Не могу рассчитаться с банком

Сегодня мы предлагаем разобраться в теме: "Не могу рассчитаться с банком". Мы постарались собрать воедино всю имеющуюся информацию и предоставить в понятном для не специалистов виде. Любые вопросы можно задать нашему консультанту.

Крупный кредит – это ноша на долгие годы, и порой непосильная. Попадание в долговую яму далеко не всегда является следствием независящих от человека обстоятельств, как-то: болезнь, смерть кормильца в семье, потеря рабочего места и пр.

Зачастую должники просто не умеют правильно планировать расходы и денежные накопления, что приводит к большим убыткам в семейном бюджете.

В материале подробно разобран вопрос, как рассчитаться с кредитами и кредитными картами, и что делать, чтобы больше никогда не попасть в долговую яму?!

Информирование банка!

Не могу рассчитаться с банком 21

Должники в состоянии паники и безысходности начинают усугублять ситуацию, а именно – оформлять новый кредит с целью погашения старого.

Это грубейшая ошибка. Подобные решения приводят только к росту долгов, а денег как не было, так и не будет.

Всему виной «капающие» проценты, и только экономически «подкованный» человек может разобраться, какая ставка по новому кредиту будет выгодной, чтобы выбраться из старых долговых ям.

Из этого вытекает вопрос: «Если совсем нет денег, должен ли об этом знать банк?». С кредитодателем желательно поддерживать «дружеские» отношения, а именно: правильно информировать о финансовых затруднениях, не убегать от ответственности, не скрываться и не пытаться обмануть путем махинаций.

Добросовестных плательщиков банк никогда не оставляет в беде и предлагает варианты решения проблемы.

Предложения различны. Уступка, на которую готов пойти банк – отсрочка выплат или кредитные каникулы. Клиент может взять кредитные каникулы на месяц (иногда даже больше) и спокойно решить свои финансовые проблемы.

Такой вариант подходит тем, у кого финансовые затруднения имеют временный характер и могут быть устранены в течение 30-50 дней. Тот, кто попал в серьезную долговую яму, должен искать другие пути решения проблемы.

В последнем случае банк может предложить реструктуризацию задолженности. Таким образом, срок возвращения долга увеличится, но сумма ежемесячных платежей уменьшится.

Конечно, данного рода услуга существует не для того, чтобы спасать нерадивых клиентов, ведь банк от реструктуризации долгов выигрывает еще больше.

Несмотря на то, что должник будет отдавать каждый месяц меньшую сумму, в итоге он сильно переплатит по процентам из-за переноса срока выплат на несколько месяцев.

Реструктуризация – иногда единственный способ выбраться из долговой ямы: она помогает избежать начисления штрафов. Также реструктуризация сохраняет «чистоту» кредитной истории.

Поэтому, при возникновении финансовых трудностей нет смысла идти на принцип и отказываться от работающей схемы. В безысходности лучше переплатить, но навсегда избавиться от долгов и спать спокойно по ночам.

Погашение долгов по очереди

Как рассчитаться с кредитами, не прибегая к помощи банка? Первое, о чем нужно помнить: чем больше проблем создает долг – тем скорее его нужно вернуть.

Приведем классический пример. Молодая семья оформила два кредита: ипотеку и микрозайм. Кредит на недвижимость отдается в течение нескольких лет (а порой и десятилетий), и члены семьи думают, что нужно фокусироваться на ипотеке. Почему это ошибка?

Потому что, с ипотекой невозможно рассчитаться, если не будет погашен микрозайм. Тот, кто однажды имел дело с МФО, не понаслышке знает, при каких жестких условиях оформляется микрокредит.

Таким образом, маленькие долги создают большие проблемы при самых незначительных просрочках.

Аналогичная ситуация с семьей, оформившей 2-3 потребительских кредита на 5-10 тысяч рублей и ипотеку. При финансовых трудностях ошибочно думать, что ипотека стоит на первом месте, а остальные задолженности подождут.

Когда «накапал» большой долг по потребительским займам и банк подал на клиента в суд, иногда приходится продавать недвижимость и всё дорогостоящее имущество, чтобы выбраться из долговой ямы. А ведь поначалу казалось, что мелкие займы – это мелочь…

Как же поступать правильно? Ниже приведена схема «кредитных приоритетов», которая поможет быстро разобраться с долгами:

  1. В первую очередь гасятся «дорогие» задолженности. В данном случае речь идет не о сумме займа, а о процентах. Иными словами, первым должен гаситься заем, у которого процентная ставка высока.
  2. На втором месте обычные кредиты. Это те займы, процентная ставка которых сильно не «кусается», но и не терпит отлагательств по выплатам.
  3. На последнем месте беспроцентные задолженности. В эту категорию попадают родственники, друзья и другие люди, которые вас однажды финансово выручили, но не установили жестких сроков возврата средств.

Действуя по этой схеме, вероятность быстрого погашения долгов вырастает в разы. Правильное распределение приоритетов решает финансовую проблему на 50%.

Метод Роберта Кийосаки!

Не могу рассчитаться с банком 144

О книге «Богатый папа, бедный папа» слышали все. Автор предлагает эффективный способ распрощаться с долгами раз и навсегда.

Для примера возьмем две кредитные карточки и один микрозайм. Определите сумму, которую вы готовы ежемесячно отдавать без ущерба для своих жизненных нужд.

Предположим, что это 2 000 рублей. Следующий шаг: выбрать «приоритетный» кредит (опираясь на вышеуказанную схему). Вместе с минимальным платежом нужно «класть сверху» эти 2 000 рублей. Остальные займы выплачиваются минимальными взносами. Когда первый долг будет погашен, нужно по аналогичному методу погасить второй.

Дело остается за малым – вернуть третью задолженность. Если вы действуете по схеме, то задолженность №3 имеет самые низкие проценты или вообще беспроцентная.

Возвращая средства по самому незначительному займу, возьмите минимальный взнос, приплюсуйте к нему минимальный платеж по первому и второму кредиту + 2 000 рублей.

И так до тех пор, пока сумма не будет полностью возвращена. Так как две кредитные карточки были погашены, финансовый «поток» освободится и вернуть средства по третьему займу можно будет за считанные месяцы без особых усилий.

Метод с депозитом!

Суть метода следующая: не кладите деньги на депозит в банке, а сразу закрывайте кредитные «хвосты». Деньги, отложенные на депозит, будут «циркулировать» от одного потребителя к другому, и банк всеми способами будет отказываться от возвращения депозитных средств.

Если вы копите деньги на банковском счету для каких-то дорогостоящих целей и одновременно возвращаете долги по займам, разумнее всего будет воспользоваться депозитом с целью погашения задолженностей.

Таким образом, будет «закрыто» минимум 50% задолженности, а оставшаяся сумма сохранится для дальнейшего накопления.

Рефинансирование

Некоторые путают рефинансирование с реструктуризацией. Между этими понятиями нет ничего общего.

Реструктуризация – это изменение условий выплат: даты, процентной ставки, ежемесячного взноса и т.д. То есть, в буквальном смысле изменение структуры займа.

Рефинансирование – это соединение задолженностей, а именно: перевод долга с высокой ставкой в тот, у которого ставка поменьше.

В чем выгода? В том, что за счет подобного соединения уменьшается процент по выплатам, а условия возврата средств становятся более «человеческими». Таким образом, уменьшаются расходы, и освобождение от долговой ямы не за горами.[1]

«Звонок другу»

Постарайтесь «поднять» все свои связи. Есть ли в вашем обществе человек, работающий в финансовой сфере? Проконсультироваться можно у обычного бухгалтера или финансового аналитика. Для чего это нужно? Конечно, за вас кредит никто возвращать не будет, но толковый совет дороже денег.

Попросить совета у незаинтересованного профессионала гораздо выгоднее, чем у банковского сотрудника. Всё потому, что работник банка будет думать о том, как финансовая организация выиграет на долгах клиента.

Незаинтересованный специалист откроет реальные и легальные «лазейки», благодаря которым можно по-доброму обхитрить банковскую систему и выбраться из долговой ямы без ущерба для семейного бюджета.

Рекомендации должникам!

Каждый заемщик интересуется, как расплатиться с кредитами быстро и без последствий. Но мало кто задумывается о том, как больше не попадать в подобные ситуации.

Вы заблуждаетесь, если думаете «со мной такого больше не случится». Не случится только в том случае, если из проблемы был усвоен урок.

А он заключается в следующем:

  1. Учитесь грамотно планировать расходы. Даже если вы не обладаете аналитическим умом и считаете простые числа на калькуляторе, научиться организовывать семейный бюджет под силу каждому. В крайнем случае, можно пройти курс планирования финансов. В крупных городах подобные тренинги проводятся регулярно.
  2. Не увлекайтесь покупкой мелочей. Вы действительно каждый день нуждаетесь в кофе по дороге на работу или это просто привычка? Обязательно ли покупать туфли по акции, если в них нет нужды? Любой крупный долг состоит из «накапавших» копеек, которые не были восприняты всерьез. Контролируйте свою «шопоманию» хотя бы до тех пор, пока полностью не рассчитаетесь с банком.
  3. Не полагайтесь на единственный источник дохода. Эту истину знает любой успешный предприниматель. Какой бы стабильной и надежной не была работа, вам в любой момент могут указать на дверь. Что делать? Быть амбициозным. Подрабатывать фрилансером, выполнять одноразовую работу, торговать через интернет – вариантов уйма. Просто найдите источники дохода, которые вам по душе, и развивайте их.

Последний совет в качестве заключения: берите взаймы деньги у финансовых организаций только тогда, когда это действительно необходимо. Не покупайте технику, мебель и брендовые вещи в кредит – это то, что может подождать.

Всегда помните: если у вас возникло непреодолимое желание купить дорогой смартфон, значит вас хорошо «обработали» маркетологи. Выбираться из долгов придется вам, а не им.

Добрый день, дорогие друзья и читатели. Надеюсь, вы не оказывались в ситуации, когда у вас масса долгов и вы не знаете, как их отдавать. Если же все же такое случилось — не переживайте, все реально отдать. Я и сам несколько раз оказывался в подобной ситуации но трезвый расчет, холодная голова и плнирование долговой нагрузки позволили мне рассчитаться даже с очень большими по тем временам долгами.
Важно понимать одно — не пропадайте. Никто из ваших кредиторов скорее всего не плюнет вам в спину, если вы честно скажете — я должен столько и столько, должен был отдать так и так. Не получается, я сейчас могу отдавать только Х денег в месяц, если что-то еще получится — буду отдавать больше, и в любом случае за N месяцев все отдам. Людям проще войти в положение, когда они понимают, почему вы не отдаете деньги. Это кстати работает и по кредитам. Вы можете даже с банком договориться. Разве что с МФО это не прокатит, потому что они и рассчитывали на то, что вы не сможете отдать деньги и будете должны много. В любом случае, советы и рекомендации на этой странице помогут вам расчитаться с долгами более-менее быстро и начать инвестировать деньги.

Как рассчитаться с долгами? Советы обычного человека.

Если у заёмщика в определенный жизненный период накопилось слишком много обязательств и долгов перед банком или каким-либо частным кредитором, то не стоит отчаиваться, ведь при грамотном и вдумчивом подходе к этой проблеме, можно легко найти выход из неё.

Первым делом любому заёмщику следует составить список всех задолженностей, в который необходимо вписать даже самые маленькие долги, т.

Затем напротив всех пунктов списка нужно обозначить индекс срочности, т. Подробно припомнив всех кредиторов, и установив степень срочности, заёмщику нужно снова переписать весь перечень долгов, однако, теперь ему нужно поместить на первое место наиболее важную позицию, по которой требуется срочно рассчитаться с долгами (зачастую такая задолженность обладает самым низким индексом срочности). Далее необходимо составлять список в убывающей последовательности значимых пунктов.

Выполнив подсчет всей суммы долга, нужно сравнить ее с размером получаемых на данный момент доходов. В том случае, если зарабатываемых денег не хватает на погашение долговых обязательств, нужно найти новые источники получения прибыли. Это может быть как более высокооплачиваемая работа, так и обычная подработка в послерабочее время.

Также возможно получить средства, организовав продажу вещей, которые больше в доме не нужны. Ведь если задуматься, то в каждом жилище можно найти массу предметов от которых давно хотелось избавиться, но раньше на это не находилось времени да и повода тоже не было. Благодаря интернет-аукционам и объявлениям, данные вещи можно очень выгодно продать.

Далее следует составить конкретный план и подумать о том, как рассчитаться с долгами. Это значит, что заёмщику нужно подсчитать, сколько денег каждую неделю или каждый месяц он готов жертвовать на выплату долгов.

Процесс освобождения от задолженностей следует осуществлять достойно, не обделяя собственную семью и себя в средствах. Хорошим вариантом является дополнительная подработка, дающая возможность повысить профессиональное мастерство и обеспечить семью всем необходимым.

После погашения нескольких неотложных долгов, можно переходить к менее срочным и небольшим, для того, чтобы уменьшить список и сумму долговых обязательств. Сокращение количества пунктов в списке прибавит энергию должнику, которая обязательно поможет рассчитаться с долгами.

В будущем, данному человеку не рекомендуется брать кредиты и затягивать с выплатами. Чтобы понять это, достаточно вспомнить сколько сил потребовалось на закрытие предыдущего списка со всеми задолженностями.

С сайта:

Как рассчитаться с долгами

У многих из нас есть долги. Мы должны знакомым, друзьям, родственникам или банку. Да, долги отравляют нашу жизнь, а попав в их сети, порой выбраться очень трудно.

Мы получаем зарплату, отдаем ее или большую часть ее на погашение долга, денег нам не хватает, мы снова одалживаем, а, получив следующую зарплату, все снова повторяется. Чем долг наш больше, тем большим людям должны. У кого-то занимаем — кому-то отдаем. И при всем этом ночами спим плохо, с родными ссоримся, а на работе нервничаем.

Обычно люди не имеют долгов лишь тогда, когда все расходы планируют и с умом тратят свои деньги. Но все же основная масса людей долги имеет.

Почему так происходит? Да, наверное, потому, что тратить деньги гораздо легче, нежели их откладывать. А с тех пор, когда мы получили возможность пользоваться банковскими кредитными карточками, брать потребительские кредиты, ситуация еще более усугубилась. Чем больше мы тратим, тем больше нам хочется.

А что же все-таки делать, если уже нет сил бороться с долгами? Попробуем разобраться. Но нижеприведенные советы будут полезны лишь тогда, когда Ваши долги не связаны с банком.

Для начала следует успокоиться, взять тетрадь, ручку и калькулятор. Запишите все свои долги, начиная от наиболее старых и крупных долгов, заканчивая самыми мелкими. Подсчитайте общую сумму долга. Далее посчитайте, какой Ваш доход в месяц.

Из этой суммы вычтите 10% на сбережения (таким образом будете привлекать к себе энергию богатства), 20% дохода направьте на погашение долгов, а на оставшиеся 70% постарайтесь жить следующий месяц. Вы должны понимать, что если 90% доходов отдать на погашение долгов, это не решит проблем, ведь все-равно на питание, проезд, оплату коммунальных услуг деньги нужны. Нельзя голодать, ведь Вам нужно здоровье и для того, чтобы жить, и для того, чтобы наконец-то рассчитаться с долгами. Да, ясно, что 20% месячного дохода не погасит всех долгов. Поэтому возьмите общую сумму долга и разделите на сумму, которая составляет 20% месячного заработка.

Николаеву Р.Р. — 150

Общая сумма долга — 3000. Доход в месяц составляет 1000. 200 — это 20%. Берем 3000/200 = 15 месяцев.Пропорционально распределите 200 между всеми, у кого занимали. Составьте график погашения долгов. И с таким списком, что у Вас получился, встречайтесь со своими кредиторами. Объясните, что в месяц можете отдать столько-то. Сделайте таблицу.

Название кредитора: сумма долга: ежемесячное погашение. Иванову П.П. 1500 100 Петрову А.А. 600 40 Сидорову Д.Д. 300 20 Андрееву П.Н. 300 20 Марфе Ивановне 150 10

Николаеву Р.Р. 150 10

Конечно, некоторые будут возмущены, возможно, станут требовать от Вас немедленного погашения долга. Скорее всего, это будут те, кому Вы должны или маленькую сумму, или уже длительное время. Но Вы настаивайте на своем, объясните, что с уважением относитесь к каждому, а если сначала заплатите одному, другим нужно будет слишком долго ждать.

Все-таки это нечестно. Вашим кредиторам деваться будет некуда, поэтому они согласятся. Или они будут регулярно получать некую сумму, или вообще могут ничего не получить.

Через пару месяцев Вы поймете, что душа становится спокойнее, долги уменьшаются, а доходы увеличиваются. Потому что таким образом работает закон богатства.

Когда же доход увеличивается, соответственно и увеличивается сумма для погашения долгов (20%). Если четко придерживаетесь этого правила, очень скоро и совершенно спокойно Вы избавитесь от долгов. И кроме всего, сможете восстановить доверие, уважение в глазах знакомых и друзей.

С сайта:

Долговые решения

Вы столкнулись с долгами, которые кажутся неуправляемыми и не поддаются решению, но это не всегда так, есть несколько вариантов, которые вам могут помочь в решение вопросов такого характера. В этой статье мы постараемся объяснить с чего начать, если вы имеете дело с долгом.

Не бросайтесь на рекламные предложения кредиторов

Даже за короткий промежуток времени, проведенный у экрана телевизора вам обязательно встретиться раздражающая кредитных организаций.

Они произносят заманчивые обещания, звучащие с сверхнизкими процентными ставками, беспроблемными решениями независимо от кредитной истории и для этого делается все, чтобы заманить вас позвонить на номер из рекламы. Другие охотятся на отчаявшихся клиентов, чьи финансы вышли из-под контроля и обещают объединить несколько кредитов в один упрощенный расчет по очень выгодной ставке.

У вас долги?

В любой момент у большинства из нас возникает необходимость в займе определенного количества денег, и мы занимаем, но важен и тот момент, чтобы глаза были открыты, прежде чем ваши финансы станут неуправляемыми.

Если вы видите признаки того что, что то не так, то примите меры вместо того, чтобы постоянно откладывать решение вопроса. Если вы считаете, что с задолженностью есть проблемы, то ответьте себе на несколько вопросов.

  • Вы пропустили более одного погашения по кредитной карте или кредиту?
  • Вы должны деньги друзьям или родственникам?
  • Вы погашаете проценты по кредитам, но сумма кредита не уменьшается?
  • Вы использовали одну кредитную карту с целью погашения другой?

Решение проблемы по долгам

Консолидация долгов и окончательные требования могут показаться невыполнимой задачей. Как справиться в ситуации, когда ваши расходы превышают ваши доходы?

Приоритетность ваших долгов

Некоторые долги являются более важными, чем другие. Сделав список всех ваших кредиторов и сумм, которые вы задолжали, вы должны увидеть, какие долги являются наиболее важными.

Обеспеченные кредиты, ипотечные платежи всегда важнее, чем необеспеченные займы, такие как кредитные карты или потребительские кредиты. В том случае если вы не можете разобраться сами, вам потребуется финансовый консультант, который сможет профессионально помочь вам, расставить приоритеты по вашим счетам.

Читайте так же:  Заявление на аванс

Поговорите с вашим кредитором

Банковский Кодекс обязывает банки, относится к клиентам, столкнувшимся с финансовыми проблемами сочувственно.

Если вы пропустили несколько платежей, войдите в контакт со своими кредиторами, чтобы объяснить сложившуюся ситуацию. Постарайтесь пересмотреть ваш план оплаты, чтобы уменьшить долговую нагрузку используя предложенные варианты кредиторами, это может быть увеличение срока кредита, рефинансирование кредита, объединяющее несколько кредитов под более низкий процент или «кредитные каникулы.

Пересмотрите свой бюджет

После того как вы осознали, что у вас возникли финансовые трудности, пересмотренный бюджет поможет вам увидеть сложившеюся ситуацию более ясно и вам будет легче спланировать, как справляться с долгами. Оценив ваши доходы и необходимые расходы, вы сможете составить реальный график для погашения.

С сайта:

Пример как отдать долги если нет денег?

Взяв кредит, кажется, возвратить деньги просто. Естественно, брать деньги в долг гораздо легче, чем их отдавать. Деньги в кредит – это омут, затягивающий постепенно, способный с легкостью утопить. Попав в омут, тем более долговой, выбираться сложно.

Бывают моменты, когда человек совершенно не задумывается о том, как отдать долги если нет денег. Но народная мудрость гласит: «Бери да помни! Не штука занять, штука отдать», значит, отсутствие финансов не должно сказываться на выполнении обязательств перед кредиторами. Практический совет – Не берите несколько кредитов одновременно, если нет стабильного источника доходов.

Зачастую быстро отдать долги имеет возможность не каждый. Иногда, создается впечатление, что выбраться из долговой ямы не удастся никогда, кредитная кабала мешает жить. Причина – сложившиеся житейские обстоятельства. Попробуем выяснить, как погасить долги если нет денег?

Нет денег – есть долги по кредитам, что делать?

Не спешите опускать руки, думать о худшем в случае возникновения финансовых неурядиц, невозможности возврата займа. Как вылезти из долгов если нет денег помогут несколько простых советов:
  1. Ищите подработку. С развитием информационных технологий, довольно просто найти возможность получения дополнительного дохода (без отрыва от основного рода деятельности) в Интернете.
  2. Попробуйте договориться о поэтапном погашении кредита. Отдавать деньги частями, так называемая рассрочка платежа, поможет выделять деньги из собственного бюджета на текущие потребности и погашение долгов. Также с кредиторами можно договориться об реструктуризации или консолидации, либо пойти на реструктуризацию.
  3. Кредитные каникулы. Банк может освободить заёмщика от уплаты ежемесячных платежей на определенный срок (от 3 до 12 месяцев).
  4. У вас дома есть вещи, которыми давно не пользуются, продайте то, что не пригодилось (не подошло). Объявления о продаже легко добавить на тематические сайты, покупатель обязательно найдется.

В нашей жизни нет ничего не возможного. Конечно, без денег погасить долг не реально, найти деньги для возврата, не так уж и сложно. Существуют суеверия связанные с долгами, повествующие, как правильно отдавать долги чтобы деньги водились или можно ли отдавать долг в понедельник банку, другу и тд.

Берем в долг – возвращаем правильно

Наши прадеды заметили, если вернуть долг в «не правильный день», можно заиметь полный разлад финансовых дел. Вы можете скептически относиться к суевериям, но возможно стоит обратить внимание на такие мелочи и дела «пойдут как по маслу»?

  • Деньги нужно возвращать мелкими купюрами.
  • Обязательно отдавайте деньги правой рукой.
  • Вечером долги возвращать нельзя.
  • Деньги, взятые в долг, не тратьте сразу.
  • Обратите внимание на фазу луны. Когда луна полная, можно без боязни возвращать обещанное.
  • Не разворачивайте деньги, сложите купюры пополам и возвращайте.
  • Отдавая деньги – положите их на стол.

Надеемся, довольно несложные ритуалы привлекут деньги, и помогут в будущем избежать финансовых затруднений.

Решаясь взять деньги в долг, хорошенько оцените материальное положение. Сможете вернуть заем вовремя? Точный расчет – залог здравого смысла.

Можно конечно взять деньги у родственников и друзей, надеясь на то, что это не банк и через суд их никто требовать не будет. Но вопрос, как отдать долги при отсутствии денег, коснется и финансовых взаимоотношений друзей. Недовольство близких может негативно отразиться на «финансовой ауре» должника.

Рекомендации должнику, и действия во избежание повторения ситуации

Как правильно отдавать деньги взятые в долг и не затягивать их возврат – главные акценты, которые следует расставить, прежде чем взять в займы и не оказаться в долговой яме. Психологи уверяют, чем дольше выплачивается кредит, тем чаще притягиваются новые долги и нестабильность финансового положения.

Считается, что самым верным днем по возврату денег, является день, оговоренный при получении кредита. И если вы снова придете брать в займы, то будьте уверены, кредит обеспечен. Возвращенный вовремя долг является лучшей репутацией! А последствия невозврата займа могут привести к плачевным последствиям.

Самое главное правило, которое нужно соблюдать – трать меньше, чем зарабатываешь, учитесь экономить, жить по средствам. Не упускайте финансовую удачу – не берите деньги в долг, если взяли – отдавайте вовремя. Испытав прелесть долговой ямы, понимаешь, жить без долгов гораздо приятнее, прежде чем влезать в них снова – хорошенько подумайте!

С сайта:

Как избавиться от долгов

Если у человека есть долги, то они всегда являются неким раздражителем, который мешает жить спокойно и счастливо.

И уж если так произошло, что долги присутствуют, то необходимо приложить все усилия, чтобы избавиться от ненужных обязательств и вновь обрести финансовую свободу. И путь к такой финансовой свободе, к избавлению от долгов состоит всего из нескольких шагов, которые просто необходимо проделать, чтобы достичь цели.

Проведите ревизию всех ваших долгов

Перед тем, как начинать планирование мер по преодолению положения должника, необходимо перечислить все долги, которые у вас имеются. Делать это лучше на бумаге в виде списка, с указанием суммы долга, наименования кредитора и суммы процентов, если вам одолжили денег под проценты.

Если у вас накоплено большое количество мелких долгов, то также вписывайте их в общий реестр. Это только на первый взгляд кажется, что такие мелкие займы – пустяк и никак не влияют на ваше финансовое положение. Однако они могут в сумме сложиться в довольно приличную величину.

Если вы не дружны с бухгалтерией, то можно попросить помощи у друга или родственника, который одолеет эту задачу. Но список и общая сумма должна быть у вас перед глазами, чтобы вы видели, какую сумму вам предстоит погасить для обретения финансовой независимости.

Не тратьте безрассудно

Человек быстро привыкает к хорошему, к излишествам, развлечениям, красивой одежде и самым современным гаджетам. Но если перед вами встала задача ликвидировать все свои долги, то просто необходимо научиться обходиться без ненужных покупок и бестолковых трат.

Пользуйтесь тем, что уже у вас есть. Поверьте, настанет новый период, когда долги будут розданы, и вы сможете позволить себе все, что угодно. Не устраивайте тотальных шоппингов, искорените в себе пристрастие к покупкам. Такое поведение только еще больше ввергнет вас в долги, ни сколько не сокращая их сумму. Не допускайте такого.

Найдите источник дополнительного дохода

Для того, чтобы как можно быстрее ликвидировать накопленную задолженность, вам нужны новые дополнительные источники дохода. Не стремитесь к тому, чтобы дополнительный заработок соответствовал вашей квалификации, образованию и так далее. Соглашайтесь на все, что вам под силу. Главное ведь в данном случае – не престиж и карьерный рост, а реальное избавление от проблемы.

Вы можете посвящать вечернее время или выходные дополнительной работе. И через непродолжительное время увидите, что небольшие усилия принесли ощутимые плоды.

Выделите сумму на самое необходимое, что вам нужно в повседневной жизни

Как ни экономь, но без продуктов, бытовых нужд и оплаты коммунальных услуг никак не обойтись. Эту сумму необходимо определить и стараться не выходить за ее рамки.

Если вы превысите сумму, которую рассчитали на траты для себя, для домашнего обихода, то весь бюджет, план по выходу из долгового кризиса будет нарушен. А этого допускать нельзя никак.

Не откладывайте деньги в период погашения долгов

Посудите сами. Даже если некоторая сумма у вас лежит в банке под процент и приносит дополнительный доход, то эта сумма в любом случае не перекроет процентную ставку по кредиту, взятому в банке.

Самый высокий процент по вкладам на настоящий момент не превышает 12%, а процент по кредиту составляет примерно 20%. Вот и считайте, что за год, вложив в банк на депозит тысячу долларов, вы заработаете 120 долларов максимум, а по кредиту на эту же сумму вам придется заплатить 200 долларов минимум. Вот такая арифметика.

Получается, что если есть накопленные средства, то лучшее, что можно придумать – отдать ими долги, особенно те, которые вы взяли под проценты.

Не соглашайтесь на рефинансирование банковского кредита

Очень часто сегодня банки предлагают оформить рефинансирование кредитов, взятых в других банках. Ваши старые долги закрываются, а вы платите другому банку. Сумма ежемесячного платежа обычно меньше той, что вы платили. Но стоит посчитать проценты, дополнительные комиссии, которыми будет сопровождаться такая операция, то получится, что вы переплатите еще больше.

К такому способу стоит прибегать лишь в самом крайнем случае, когда вам действительно не под силу вносить ежемесячные платежи сейчас.

Сокращайте свои расходы

Если вы привыкли к такому образу жизни, когда довольно часто посещаете кафе, бары, ночные клубы и другие места отдыха, где тратится каждый раз существенная сумма денег, то в данный момент вашей жизни стоит подумать о том, чтобы реже посещать такие заведения. Это даст вам определенную экономию средств, которыми вы запросто сможете отдавать свои долги.

Привыкли носить фирменные вещи, одеваться в бутиках и модных известных торговых центрах? На какое то время придется отказаться и от этого. Попробуйте отыскать не менее модные вещи, стильные аксессуары в более простых магазинах. Это потребует от вас фантазии, сноровки и определенных затрат ума. При желании выглядеть вы сможете ничуть не хуже, а тратить будете в разы меньше.

Подумайте о здоровом питании. Откажите от дорогостоящих полуфабрикатов, которые скрывают истину о своем происхождении. Готовьте дома из натуральных продуктов, овощей и фруктов. Такой подход к питанию также поможет сэкономить приличную сумму.

Контролируйте движения средств по вашей кредитке

Если у вас есть кредитная карта, а условия по ней очень даже приемлемые, то вы смело можете ей пользоваться. Но не увлекайтесь.

Доказано, что человек, расплачивающийся кредиткой, тратит в среднем на 10 % больше, чем наличными деньгами. На время ликвидации долгов от кредитки все же стоит отказаться, чтобы не платить проценты за пользование средствами и комиссий за ее обслуживание.

Спланируйте свой личный бюджет

В этот ваш личный документ сначала внесите все свои доходы. Затем укажите все траты, которые вам необходимы – на продукты, на коммунальные услуги, другие необходимые платежи, например, образование. Подсчитайте сумму доходов и расходов. В итоге у вас должна получиться разница – остаток дохода после всех необходимых трат.

Теперь ваша основная задача четко придерживаться этого финансового плана, не выходить за его рамки и не допускать лишних трат. Единственное, что вы можете себе позволить – это добавить дополнительные доходы, если это вам по силам.

Составьте долговой бюджет

Этот финансовый план отличается от обычного бюджета. Это перечисление ваших долгов с указанием ежемесячной величины их погашения. Вы четко должны видеть, что двигаетесь к намеченной цели и как быстро вы к ней придете.

Каждый раз, когда в вашем обычном бюджете остается избыточная сумма, остаток, переносите ее на погашение долгов. Начинайте с тех, проценты по которым самые высокие. Такой подход даст вам дополнительную экономию.

Закрыв один долг, переходите к следующему, планомерно и регулярно погашайте ваши долги один за другим. С таким подходом ваша цель будет достигнута быстро. Поначалу будет трудно лишать себя бытовых радостей, привычного отдыха, изменить коренным образом подход к трате денег, изменить образ жизни.

Но поверьте, со временем вас даже охватит азарт. Вы будете стремиться сами погасить свои долги, это процесс с каждым месяцем будет даваться все легче и легче. А уже проделанная работа и достигнутые результаты будут давать несокрушимую уверенность и веру в себя, что вам все под силу. Кроме того, вами будет приобретен бесценный жизненный опыт, который не позволит вам наделать ошибок в дальнейшем и более рационально относиться к деньгам.

С сайта:

Как быстро рассчитаться с долгами

Людям часто приходится влезать в долги, так как заработной платы порой просто не хватает. Когда человек занимает незначительную денежную сумму, конечно, это не так страшно, ведь рассчитаться по долгам можно в кратчайшие сроки. Но когда сумма довольно весомая, тут рассчитаться становится гораздо сложнее. Если человек занимает крупную сумму и не может ее вовремя вернуть, он начинает сильно нервничать и переживать, если конечно он является добросовестной личностью. Все эти переживания могут негативно отразиться на его нервной системе и даже ухудшить его здоровье. Помимо этого можно еще серьезно испортить отношения со своими близкими или друзьями, ведь никому не понравится когда долги не возвращены вовремя. Люди, давшие взаймы, тоже могли рассчитывать на данные денежные средства и они могут сложить впечатление, что должник просто не желает возвращать долг. Чтобы отношения не были испорченны, следует постараться вернуть взятую сумму вовремя. Если у человека, который одолжил определенную сумму денег у своих родных, нет финансов, чтобы их вернуть, то можно попробовать занять эти деньги у кого-то другого. Таким образом, у него появится какое-то время для того чтобы наладить свое финансовое положение. После можно опять занять эту сумму, чтобы вернуть долг. Однако делать это бесконечно нельзя и лучше хорошо подумать, как заработать эти деньги и расплатиться с долгами.

Иначе отношения могут быть испорченны со всеми родными и друзьями, ведь никому не понравится часто одалживать крупные суммы денег. Об этом следует подумать в первую очередь, прежде чем брать деньги в долг. Помимо займа у родных и близких людей, человек еще может взять кредит в банке для того чтобы вернуть долг. Такой поступок обяжет человека вовремя погашать задолженность, ведь банк не будет долго ждать. Но зато, таким образом, человек не испортит отношения со своими родными и не потеряет их доверие к себе. Так что о кредите можно подумать, ведь это отличное решение такого рода проблемы. Если у человека имеются какие-то ценные вещи или ювелирные украшения, то он может их продать и расплатиться со всеми долгами. А также может заложить их, если они ему очень дороги. Таким образом, у него появится возможность в дальнейшем их выкупить, правда, придется платить определенный процент. Прежде чем занимать большую сумму, надо быть полностью уверенным в том, что ее получится вернуть. Иначе можно будет столкнуться с большими проблемами, а также потерять общение со своими близкими людьми. Надо помнить о том, что даже большие деньги не стоят того, чтобы терять своих близких людей.

С сайта:

Как быстро рассчитаться с долгами

Практически всем обычным людям не хватает заработанных денежных средств, поэтому им и приходится постоянно залезать в долги. Но, как известно, если с долгами вовремя не рассчитываться можно, таким образом, сильно испортить отношения со своими близкими людьми. Ведь они уже не станут доверять такому человеку, который не возвращает вовремя долги.

Как быстро рассчитаться с долгами:

Если у человека есть нормальная работа со стабильным окладом, а также у него нет плохой кредитной истории, то он вполне может взять кредит, для того чтобы отдать долги близким людям. Однако в дальнейшем ему придется уже рассчитываться с банком, а там, как известно не любят должников.

Но зато, таким образом, человек сможет наладить отношения со своими близкими людьми, и научится вовремя платить по долгам, ведь кредит его этому обязательно научит. Так что на самом деле с кредитом лучше не шутить, потому что такие поступки там никому не прощаются. Если человек не будет погашать свой кредит, то банк обязательно устроит такому человеку крупные неприятности.

Сейчас существует множество фирм, которые будут воздействовать на вас различными способами, чтобы вернуть долг. Так что вам вряд ли удастся скрыться от кредиторов.

Когда родственники устают ждать своих денег, то атмосфера обязательно начнет накаляться, и отношения могут сильно испортиться. Поэтому чтобы не потерять к себе хорошее отношение со стороны родственников придется все же отыскать способ вернуть им долг.

Например, в такой ситуации можно просто попытаться перезанять эти деньги у друзей, знакомых или уже у других родственников. Таким образом, можно будет выиграть достаточное количество времени, чтобы заработать денег и вернуть долг уже другим людям. Это, наверное, самое оптимальное решение в такой ситуации.

Если ситуация совсем критическая, то есть денег занять не у кого и банк отказал в кредите, то следует подумать что можно продать из имущества. Также данное имущество можно предложить своим родственника в качестве возмещения долга, возможно, их может устроить такой вариант.

Например, можно продать какие-нибудь драгоценности, хорошую дорогую одежду, машину, что-то из техники, гараж или что-то другое. Конечно, порой очень не хочется расставаться со своим имуществом, но это лучше чем потерять общение со своими родственниками. Также можно продать что-то из мебели, для того чтобы рассчитаться с долгами.

Прежде чем брать деньги у кого-то в долг, нужно хорошо подумать получится ли отдать их вовремя. Конечно, на самом деле лучше вообще не залезать в крупные долги, и решать свои финансовые проблемы самостоятельно, если это возможно.

С сайта:

10 способов быстрее избавиться от долгов

По состоянию на начало 2016-го года, средняя российская семья задолжала 247 000 ₽ по кредитам. И если убрать из этой статистики семьи, у которых нет долгов, то в среднем на каждую ложится груз в 494 000 ₽.

Можно понять проблемы людей и почему некоторые из них прячут головы в песок. Многие боятся иметь много денег и поэтому просто выбирают брать в долг, что ведёт к большим тратам.

А иногда мы просто устаём жить от зарплаты до зарплаты и решаем, что нам нужна лучшая жизнь, и это НОРМАЛЬНО.

Но иногда происходит экстренная ситуация и люди вынуждены встретиться с проблемами лицом к лицу.

Читайте так же:  Какова ответственность за неявку в военкомат если призыв закончился?

Сплошная чёрная полоса: внезапная потеря работы, неожиданный (и дорогой) ремонт машины или серьёзная болезнь — всё это может так сильно повлиять на финансы, что минимальная ежемесячная оплата долгов становится едва возможной. И именно в такие моменты, мы, наконец, осознаём как важна финансовая ситуация.

Вы не должны давать экстренным ситуациям решать за вас, как жить. Чтобы они диктовали, какой уровень жизни будет у вас, что теперь придется жить более скромно и экономить на всем. Как быстрее погасить кредит? Для многих людей освобождение от долгов самым жёстким образом — это лучший и единственный способ взять под контроль жизнь и будущее.

Как вылезти из долгов?

К сожалению, между осознанием того, что вам нужно погасить долги и погашением оных может быть много тяжких усилий. Независимо от типа задолженности, её погашение может занять годы или даже десятки лет.

К счастью, есть несколько стратегий, которые помогут выплатить долги быстрее и намного менее болезненно. Если вы намерены полностью расплатиться с ними, изучите эти старые проверенные стратегии:

Стратегия №1: Платите больше минимального платежа

Если у вас средний долг по кредиту 494 000 ₽ и средние 20% годовых, то выплаты минимальных платежей размером 13 000 ₽/месяц растянутся на 5 лет. И это только в том случае, если вы не пользуетесь кредитной картой, и не берете другие кредиты всё это время, что может быть затруднительно.

Один из лучших способов как вылезти из долгов (по карте, потребительский, авто и т.

Это не только поможет вам сэкономить на процентной ставке в течение всего срока действия долга, но и ускорит выплату. Чтобы избежать каких-либо проблем, перед тем, как использовать эту стратегию, убедитесь, что за досрочное погашение с вас не возьмут штраф или комиссию.

Стратегия №2: Попробуйте метод снежного кома

Если у вас есть настроение платить больше минимального ежемесячного платежа по кредитам и прочим займам, подумайте о методе снежного кома, чтобы ещё больше ускорить процесс погашения, и постепенно наращивать темп.

Сперва вам необходимо составить список из всех долгов, от меньшего к большему. Тратьте все ваши дополнительные средства на погашение самых мелких займов, в то время, как по крупным платите минимум. После погашения самого маленького долга, продолжайте со следующим наименьшим и так далее.

Со временем все мелкие долги исчезнут один за другим, что сэкономит вам деньги для того, чтобы начать выплачивать крупные.

Этот «метод снежного кома» позволяет вам сперва выплатить наименьшие кредиты, что приводит к психологическому эффекту от «маленьких побед», пока крупные остаются на десерт. В конечном счёте, цель — запускать «снежки с деньгами» в ваши задолженности, пока не одолеете их, после чего освободитесь.

Стратегия №3: Возьмите подработку

Атака долгов методом снежного кома ускорит процесс, но зарабатывание дополнительных денег сделает ваши старания еще более заметными. Почти у всех есть какой-то талант или навык, на котором можно заработать, например, перевести текст, нарисовать картинку, решить задачу или стать виртуальным помощником.

С такими сайтами, как work-zilla и fl.ru почти любой найдёт способ заработать дополнительные деньги. Ключ в том, чтобы использовать дополнительный заработок только на выплату долгов.

Стратегия №4: Затяните пояс

Если вы действительно хотите понять, и быстрее погасить кредиты, вам необходимо урезать расходы по максимуму. Например, вы можете жить максимально бюджетно, с этой стратегией вы сократите расходы до минимума. Продолжайте жить в таком темпе сколько сможете.

Этот метод подходит всем, но для каждого он индивидуален. Вы всегда должны избегать любых «дополнительных» расходов, например, рестораны, такси или прочие ненужные расходы. Пока вы живёте в таком жёстком ритме, вы будет в состоянии платить по долгам значительно больше.

Запомните: эта стратегия предназначена для временного использования. Как только вы погасили долги или стали намного ближе к их погашению, можете начать добавлять прочие расходы назад в ежемесячный бюджет.

Стратегия №5: Продайте всё, что вам не нужно.

Если вы ищете способ для быстрого получения денег, следует обратить внимание на ваши вещи. У большинства из нас тут и там лежит что-то, что мы редко используем и без чего вполне можем прожить. Почему бы не продать это и использовать прибыль на погашение долгов?

Подумайте о реализации товаров на, одном из, интернет сайтах, это самый дешёвый и простой способ для продажи ненужных вещей и получения прибыли.

Стратегия №6: Возьмите сезонную временную работу

Когда близятся праздники, многие ищут временных сотрудников для получения большей прибыли в течение напряжённых дней. Если вы готовы, можете взять одну из таких работ и заработать дополнительные деньги для досрочного погашения.

Даже вне праздников, множество временных работ могут быть доступны. Весной и летом необходимо работать на дачах – копать, строить, озеленять. Осенью ищут рабочих для сбора урожая.

Подведём итоги: независимо от времени года дополнительная работа без долгосрочных обязательств доступна и до нее рукой подать.

Стратегия №7: Попросите снизить процентную ставку на кредитных картах и поговорите насчёт реструктуризации.

Как вылезти из долгов, если процентная ставка на вашей кредитке так высока, что вы чувствуете, что погашение долгов почти невозможно? Стоит позвонить или сходить в банк, чтобы поговорить. Верьте или нет, но просить меньший процент — это нормально. И если у вас есть хорошая кредитная история, то есть вероятность, что вы получите снижение процентной ставки.

Например, вы открывали карту, когда % были слишком высокими, а сейчас условия более привлекательные. В этом случае платежи по новой карте с меньшей процентной ставкой будут выгоднее и нагрузка на бюджет сократится.

Не только о процентах по кредиткам, но и о некоторых других кредитах можно договориться. Всегда следует помнить: худшее, что могут сказать сотрудники банка — это нет. А чем меньше вы тратите на постоянные расходы, тем больше можете отдать на погашение долгов.

Стратегия №8: Используйте внезапно найденные или полученные деньги, чтобы заплатить по долгам.

Большинство людей в течение года сталкивались со случаями, когда они «находили деньги». Может, вы получили повышение, премию или наследство. Или, может, вы рассчитываете на толстую пачку денег, которую получите в виде налогового возврата за учебу, медицинские услуги или ипотеку. Независимо от того, где вы «нашли деньги», это приблизит вас к освобождению от долгов.

Каждый раз, когда вы внезапно получили какой-то доход, можно использовать эти деньги на погашение части задолженности. Если вы применяете «метод снежного кома», используйте деньги для оплаты самых мелких займов. А если у вас остались лишь крупные долги, можно использовать полученные деньги для их значительного снижения.

Стратегия №9: Избавьтесь от дорогих привычек

Если вы в долгах и постоянно думаете, как сократить ежемесячные расходы, хорошей идеей может стать анализ своих привычек. Не важно, на что вы тратите деньги ежедневно, следует проследить все эти расходы. Таким образом, вы оцените, действительно ли эти траты того стоят и придумаете способы минимизировать или вовсе избавиться от них.

Если вы много тратитесь на сигареты и алкогольные напитки — бросьте пить и курить.

Алкоголь и табак ничем вам не помогают, только стоят между вами и долгосрочными целями. Если у вас менее затратные привычки, например утреннее латте, обеды в ресторанах в рабочее время или фастфуд, лучшее, что можно сделать — это избавиться от них или заменить на что-то менее дорогостоящее.

Стратегия №10: Отступите от ____

У каждого из нас есть какой-то соблазн. Для одних это может быть супермаркет или любимый интернет-магазин. Для других это поездка в дорогой сердцу ресторан, чтобы отведать вкуснейшей еды. А для тех, кто склонен к расходам, иметь кредитку в бумажнике — слишком большой соблазн.

Независимо от степени соблазна, лучше избежать его до тех времён, пока вы не погасите долги. Когда вам постоянно хочется тратить, может быть затруднительно избегать новых займов, не говоря уже о погашении старых.

Так что, во избежание десятков соблазнов старайтесь добираться до дома другой дорогой. Избегайте торговых центров и держите в холодильнике необходимые продукты, на которые не нужно много тратиться. Если это возможно, спрячьте кредитку куда-нибудь до поры, до времени. Вы всегда можете достать её снова после того, как погасите долги.

Итоги:

Легко продолжать жить в долг, если вам не придётся столкнуться с внезапной бедой. Но когда она приходит, вы в спешке пересматриваете свои взгляды.

Также, довольно легко заболеть синдромом «от зарплаты до зарплаты», а после этого искать способы для избавления от сокрушительного веса большого количества займов.

Независимо от типа вашего долга, будь то кредитная карта, потребительские кредиты, автомобильные кредиты или что-то ещё, важно знать, что всегда есть выход.

Как вылезти из долгов и кредитов? В одночасье это не произойдёт, для этого нужно время и освобождение непременно придёт, вам нужно только создать план и придерживаться его.

Вне зависимости от того, какой у вас план, любая из этих стратегий поможет вам выплатить долги быстрее. А чем быстрее вы от них освободитесь, тем быстрее начнёте жить той жизнью, которой действительно хотите жить.

Какие стратегии вы использовали для быстрого погашения займов? Пробовали что-нибудь из этого списка?

С сайта:

Когда лучше отдавать деньги, взятые в долг

Решаясь взять деньги в долг, следует тщательно взвесить все за и против, оценить свои финансовые возможности, определить сумму, которую вы сможете вернуть безболезненно для своего бюджета. Конечно, вы можете воспользоваться добротой своих родственников или друзей, которые готовы предоставить вам бессрочную ссуду.

Но долги рано или поздно придется возвращать. И если вы окажетесь неспособным сделать это — взаимоотношения даже с близкими родственниками могут испортиться.

Рекомендации по возврату денег

Несомненно, каждый должник задает себе вопрос: когда лучше вернуть долг? Основное правило: не затягивать. Даже если срок возврата денег еще не наступил, но у вас появилась возможность рассчитаться с займодателем — лучше сделайте это и освободитесь от финансового груза.

Законодательство предусматривает возврат денежных средств в течение 30 дней после получения уведомления займодателя, если стороны не предусмотрели иное в договоре. То есть если вы получили бессрочный заем, момент возврата может наступить в любое время. И вам дается лишь месяц с момента получения требования кредитора на то, чтобы найти и вернуть деньги.

Поэтому срок возвращения займа лучше прописывать в договоре (расписке). Но нарушение этого срока может быть поводом для обращения кредитора в суд. И наоборот — четкое выполнение этого обязательства — залог вашей положительной репутации. А соответственно, при необходимости вы сможете вновь рассчитывать на кредит.

Народные приметы

Существует ряд народных примет, связанных с моментом возврата долга. Считается, что их соблюдение помогает избежать финансовых проблем и улучшить свое материальное положение.

  • Долг не отдают в вечернее время — деньги, как и люди, в ночь «засыпают», а потому не готовы к столь серьезным манипуляциям.
  • Не стоит отдавать долг в понедельник — к неудачам в финансах. Если же день возврата долга припадает именно на этот день недели, нужно постараться изо всех сил, но вернуть долг раньше.
  • Возвращать одолженные деньги лучше в период убывающей Луны.
  • Желательно погасить все долги до конца года — не стоит идти в новый год со старыми долгами.
И, наконец, сам по себе невозврат долга — плохая примета. Считается, что невозвращенные долги приносят несчастье, а чужие деньги никогда не помогут вам стать финансово преуспевающим.

С сайта:

Рад вновь быть вам полезным, уважаемые мои читатели!

Иногда даже обычный поход в магазин может способствовать озарению того, кто занят поиском новой цели в жизни или работе. Мне, например, случайно услышанный диалог негромко ссорившихся парня и девушки, подсказал направление очередного разговора на тему финансов. Молодой мужчина отчитывал спутницу за привычку много тратить на диетические продукты, что, по его мнению, мешало этой паре вовремя и в полном объеме выплачивать взносы по кредиту.

Если бы молодые люди внимательнее отнеслись к принимаемым на себя обязательствам и грамотно спланировали бюджет, то такой бы ссоры не было бы. Подобная проблема случилась с вами? Предлагаю ознакомиться с рядом моих рекомендаций на тему, как правильно планировать финансовые траты в период выплаты кредита.

Сложные ситуации

Уже неудивительно, что мало кто из наших современников, способен избегнуть финансовой зависимости перед банком.

Однажды попробовав жить в кредит, многие привыкают постоянно тратить больше, чем зарабатывают.

Ведь жизнь переполнена массой соблазнов: новой бытовой техникой, модными вещами, туристическими предложениями и прочими благами. Обладать ими хочется не только из-за стремления повысить комфортабельность жизни, но и ради желания выглядеть как можно респектабельнее в глазах окружающих. Поэтому «кредитная наркомания» стремительно расширяющееся социальное явление и противостоять ему, если уже начал жить на широкую ногу, но в долг, очень сложно.

В некоторых случаях однажды решившийся на заем денег у банка человек, утрачивает самоконтроль над собой и начинает бессмысленно тратить как полученную сумму, так и средства из основного источника дохода. В результате выплаты по кредиту не выполняются, что приводит к увеличению дополнительных обязательных расходов. Чтобы избежать катастрофически огромных штрафов, горе-заемщик берет кредит уже в другом банке, а вырученные деньги тратит на погашение первого займа. Если после этого человек меняет политику распределения своих доходов, то у него появляется шанс через какое-то время рассчитаться с долгами. В противном случае вскоре наступает очередь следующего кредита и ситуации, когда денег уже нет ни на выплату по долговым обязательствам, ни, собственно, на жизнь.

Алгоритм действий должника для погашения кредитного долга в видео:

Что делать заемщику, у которого нет денег для оплаты кредита?

Спрашивается, а раньше, чем думали, надеясь, что взятие нового кредита поможет выпутаться из финансовых проблем? Неужели нужно было довести ситуацию до того, что на открытие нового кредита можно и не надеяться – поскольку уже имеете негативную кредитную историю и статус злостного неплательщика, а впереди лишь ожидание новых кип счетов и звонков из банка?

Теперь уж точно прекращайте паниковать и начинайте действовать продуманно, взвешенно и логично. Только так сможете достойно и относительно быстро «проскочить» не самый приятный период вашей жизни.

Как выйти из ситуации, когда не можешь платить по кредиту, но и терять доверие банка не хочется?

Кредит для погашения начисленных процентов по предыдущему кредиту – самый худший вариант поведения для любого должника. Большей глупостью является лишь решение взять в кредитной организации микрозайм под бешеный процент. Как бы сильно не нужны были деньги на текущий момент, не соглашаетесь на кабальные условия микрозайма! Это приведет к ухудшению вашего положения в разы. Вычеркните для себя возможность такого действия как новый кредит до момента, когда сделаете последний платеж по всем числящимся за вами займам.

Предвидя возможность утраты источника дохода, что автоматически приведет к невозможности погашать кредит вовремя и без штрафов, отправляйтесь в банк до наступления дня, когда нужно будет делать очередной взнос. Напишите заявление с просьбой провести рефинансирование кредита. Для вас это будет означать, что вам изменят условия договора с помощью продления кредитного периода. Тогда ежемесячные выплаты станут меньшими, что упростит процесс расчета с банком. Да, придется переплатить немалую сумму, но вас не зачислят в список ненадежных плательщиков, и вы сохраните свою хорошую кредитную историю.

Что делать, если  банк уже присвоил вам статус неблагонадежного заемщика?

Если на репутации заемщика уже поставлено «пятно» и вас уже не волнует безупречность своей кредитной истории, можете попробовать добиться от банка рассрочки на выплаты или назначения кредитных каникул.

Подобный шаг навстречу клиенту делает не каждая банковская организация. Однако почему вам не попытать счастья, обратившись с таким предложением в «ваш» банк?

При недостатке денег для оплаты ежемесячного банковского платежа, не пытайтесь стабилизировать ситуацию перечислением меньших сумм. Толку от таких «пожертвований» не будет, поскольку, из-за факта просрочки одного – нескольких платежей или выплаты в меньшем, чем положено объеме, автоматически запускается механизм начисления штрафов. В результате вы потратите все «нашкарябанное по сусекам», но нисколько не улучшите текущее положение и лишь выдохнетесь финансово.

Что делать должнику, не имеющему денег для расчета по кредиту?

Поступите «по-мужски», сообщите о своих финансовых затруднениях банку, написав специальное письмо-заявление. Обязательно укажите в нем, что не отказываетесь от обязательств по выплатам, но временно не в состоянии рассчитываться в оговоренные сроки установленными договором суммами. Не забудьте указать, что начнете вновь перечислять деньги, как только найдете новый источник дохода. Составив документ, обязательно отсканируйте его, чтобы иметь на руках копию. Предоставьте оба варианта письма в банк и пусть их вам проштампуют. Если заявление потеряется, а банк, не получая от вас выплат, обратится в суд, вы сможете подтвердить свою невиновность в данной ситуации наличием письма с описанием своего сложного положения. Письменное заявление станет вашим подтверждением того, что вы не злостный уклонист, а честный человек с временными денежными трудностями.

Всякое в жизни случается. Еще вчера вы не подозревали, что утратите источник дохода и окажитесь с пустыми карманами в момент, когда придет время вносить новый платеж.

Не решайте проблему с помощью нового займа.

Уж лучше совсем перестать перечислять деньги банку, чем лезть в новую кредитную петлю. А что говорить банковским сотрудникам, в том числе и коллекторам, я объясню вам немного позже.

Что произойдет, если перестать выплачивать кредит?

Видео (кликните для воспроизведения).

Если судьба «обрадовала» сложным испытанием, то не опускайте руки. Стремитесь выбраться из житейской ямы, не роя себе новую. Я же расскажу, как правильно себя вести, если внезапно кончились деньги, а вам нужно платить банку за кредит.

Да, и с нормальными заемщиками случаются микро-трагедии, из-за которых человек, не собиравшийся «кидать» банк, реально теряет возможность вовремя погашать денежную задолженность или вообще платить. Но в любом случае знайте, даже оказавшись в таком «болоте», не думайте, что это навсегда. Прагматичный подход к делу поможет отыскать выход из сложившейся ситуации.

По какому сценарию чаще всего действует человек, первый раз испытавший сложности с выплатой взноса по кредиту? Раз денег найти не удалось, человек не уведомляет о своих проблемах банк, а просто ничего не перечисляет в назначенный день, рассчитывая, что вскоре он разживется нужной суммой, и уж дальше будет платить исправно и в требуемые дни.

Читайте так же:  Какая ответственность, если сбил пешехода? Что делать?

Подобный оптимизм характерен в первые дни после просрочки. Но даже, если дефицит денег возник не из-за потери источника дохода, а, например, из-за непредвиденного разового расхода большой суммы, то и в таком случае придется платить удвоенную сумму взноса (прошлый и текущий платеж), плюс штраф за просрочку. А если проблема возникла из-за первого фактора? Предположу, что тогда размер долга продолжит расти, и оптимистичный настрой заемщика сменится стремительно усугубляющейся депрессией.

В такой ситуации заемщик становится объектом повышенного внимания со стороны банковских работников. Приветливость клерков, тешившая ваше самолюбие при оформлении кредита, куда-то улетучивается – от вас настойчиво, и не всегда любезно, требуют погашения просроченного платежа или, не всегда, но бывает, срочного расчета за весь кредит. Но откуда вам взять сразу столько денег, если и с недавним платежом вам справиться не удалось?

Вот я описал вкратце, как развивается ситуация в случае просрочки платежа по кредиту. Интересует, чего ожидать от банка в дальнейшем и, главное, как себя правильно вести в подобных обстоятельствах? Естественно, ниже я буду говорить лишь о цивилизованных путях разрешения проблемы.

Какой политики обычно придерживаются банки относительно не платящих долги заемщиков:

  • стремятся вернуть свое во чтобы это ни стало, пытаясь «выбить» из клиента деньги посредством морального давления через телефонные звонки или обращения в собственную коллекторскую службу, сотрудники которой щепетильностью в общении с должниками не отличаются;
  • продают должника, а вернее его долг коллекторской службе, специализирующейся на разборках с разными видами должников;
  • при выкупе обязательств коллекторы платят 10-50% от задолженной суммы, после чего «провинившегося» бывшего банковского, а теперь своего клиента начиняют обрабатывать законными и не очень методами;
  • обращаются в суд, чтобы вернуть долг с помощью судебных приставов (но особо рассчитывать на цивилизованный способ разрешения проблемы не стоит – банки не любят связываться с судами).

Почему банки предпочитают самостоятельно разбираться с проблемными заемщиками, избегая цивилизованной, вроде бы, схемы с обращением в суд? Если клиенту удастся найти матерого в банковских вопросах адвоката, то специалист может найти способ доказать, например, что часть обязательств навязана банком клиенту необоснованно. И на чью тогда сторону встанет суд вообще непонятно.

Насколько тяжело вам будет в случае, если банк приступит к попыткам вернуть кредит, заручившись помощью своих или нанятых коллекторов? По идее, они не должны преступать черту закона и нарушать ваши права человека. Все что им доступно, это угрозы разного плана. Но даже устных обещаний физического насилия, да и просто ежедневных наяриваний по телефону с высказыванием грубостей, уже достаточно, чтобы вогнать в депрессию человека с нормальной психикой. К тому же коллектору любят «давить» на должника, передавая «приветы» с его родственниками, что точно мало кому по нраву.

Если вам уже пришлось побеседовать с одним или несколькими коллекторами или вы хотите заранее научиться противостоять их выходкам, получите бесплатную консультацию у наших юристов – антиколлекторов.

При решении банка идти по третьему пути разрешения проблемы, вам лучше нанять хорошего специалиста. Ведь еще при заключении договора о кредите вам не удалось выбрать наименее болезненный для вас вариант займа. А теперь, переживая постоянный стресс, вы тем более можете не увидеть при изучении договора возможности для снижения долга или смягчения условий выплат.

Узнав об обращении банка в суд, займитесь защитой личного имущества. Если суд примет строну истца – банка, то приставы скоро получат право отбирать у вас дорогостоящие вещи в счет оставшегося за вами долга. И, поверьте, им «интереснее» изъять недвижимость или транспортное средство, нежели возиться с мелкой бытовой техникой.

В полномочия судебных приставов входит и блокирование части средств с зарплатной карты. Причем изъятие средств может проводиться даже без предварительно предупреждения владельца банковского пластика. Однако больше 50% от дохода никто не вправе списывать, так что на жизнь вам деньги будут.

В случаях, когда долги числятся за человеком, утратившим официальный доход, опытные юристы могут добиться списания всей задолженности перед банком.

Если в суде решат возбудить уголовное дело

Согласен, что сердце ваше «стиснут ледяные тиски», если услышите от судебного представителя о решении возбудить против вас уголовное дело.

Однако, если вы не особо крупный аферист, из-за действий которого пострадала масса лиц и учреждений, то, скорее всего, назначат вам срок условно.

Черный список неблагонадежных заемщиков

Должникам с просроченным платежом часто угрожают, что им уже не удастся получить банковский кредит даже в отдаленном будущем. Даже цифры озвучивают внушительные: 15 , 30 лет или вообще никогда.

Нужно ли бояться исполнения угроз? О каких черных списках идет речь? Если честно, то общебанковского черного списка ненадежных заемщиков не существует. По крайней мере, всероссийского. Подобные данные могут передавать только при личных беседах между сотрудниками разных банков. Поэтому, получив отказ в одном банке на основании плохой кредитной истерии, можете попытать счастье в другом кредитном учреждении. Ведь банков у нас много, персонал в них меняется довольно часто, поэтому удача где-нибудь да улыбнется.

По итогам нашей «беседы» видно, что ситуация с невозможностью вернуть кредит не является безвыходным положением. И уж точно не повод становиться участником новостной ленты о трагических случаях в вашем населенном пункте. Проблема решаема, если к делу подойти ответственно. Если же заручиться помощью наших юристов, работающих бесплатно или за весьма скромное вознаграждение, то неприятный период с неоплаченным кредитом пройдет для вашей психики и здоровья с минимальными потерями.

Толковые советы и реальные способы

Непогашенные кредитные долги – больной вопрос для многих россиян. Причем проблема с каждым годом усугубляется. Судя по статистике, на текущий период «плохих» заемщиков уже больше миллиона. И говорят, что это показатель уменьшаться не будет – только расти. Однако общее число проблемных кредитов – это статистика. А что делать со своим кредитом, если выплачивать его нет никакой возможности?

Для начала успокойтесь. Во взвинченном состоянии вы точно не придете к верному решению и можете наделать больших и дорого обходящихся глупостей. При разумном подходе решаются даже проблемы с кредитной задолженностью. Ниже я предлагаю познакомиться с несколькими вариантами решения проблемы. А какой из них больше подходит к вашей ситуации, определяйте сами.

Реструктуризация

Зачастую «ноги» проблемы с выплатой кредита растут из переоценки заемщика своих финансовых возможностей или утраты ним работы с хорошим доходом. В такой ситуации собрать сумму для выплаты с каждым разом все труднее. И в какой-то момент случается так, что платить совсем нечем. Из-за образовавшейся просрочки начисляют штраф, что еще больше усугубляет ситуацию.

В такой ситуации нужно поскорее добиться от банка согласия на реструктуризацию долга. Благодаря ей вам уменьшат размер ежемесячной выплаты, компенсировав это действие увеличением протяженности кредитного периода. Процедура выгодна обеим сторонам кредитного договора: учреждение получает возможность «отбить», в хорошем смысле слова, свои вложения, а у вас будет шанс рассчитаться по долгам без особых нервов и расставания с каким-то имуществом.

Как добиться реструктуризации долга?

Напишите в банк заявление, указав официальную причину, повлиявшую на вашу способность рассчитываться по кредиту, и просьбу о реструктуризации долга.

Если банк даст добро, то вам предоставят новый график выплат с меньшими разовыми суммами ежемесячных выплат. Договор должен иметь подпись заемщика, а представитель банка обязан не только подписаться в документе, но и проштамповать его мокрой печатью.

Польза страховки

Обязанности рассчитаться по проблемному займу могут перейти к страховой компании, если клиент потерял возможность выплачивать кредит из-за наступления страхового случая: утраты работоспособности из-за недуга или травмы, потери рабочего места.

Чтобы добиться компенсационных выплат следует предоставить страховой полный пакет документов.

Помимо копии страхового договора нужно подготовить:

  • заверенную копию трудовой книжки, где имеется запись об последнем увольнении;
  • документ от бывшего руководителя (копия приказа об увольнении);
  • медицинское заключение о состоянии здоровья (если проблемы с кредитом возникли из-за потери трудоспособности).

Однако, не стоит рассчитывать на помощь страховиков в случае, когда потеря трудоспособности произошла по вине клиента. Имеются в виду членовредительство с корыстным умыслом или в состоянии алкогольного опьянения.

Инструкция для должников по кредиту в видео:

Разрешение проблемы с неоплачиваемым кредитом через суд

Если проблемная ситуация возникла приличное время назад, и тело долга значительно выросло за счет штрафных санкций и пени, то обращение банка в суд – это наиболее желаемый для вас исход дела. Поскольку суд, скорее всего, отменит принуждение к выплатам всех начислений за просрочку.

Вы можете предложить истцу решить вопрос через предоставление вам рассрочки платежей. Если по условиям договора вы представляли залоговую собственность, то с ней придется расстаться. Благодаря этому вы сможете рассчитаться за весь кредит, а если при этом предыдущие платежи окажутся излишними, то средства вам отдадут.

Что происходит с залоговой собственностью, которую суд отчуждает в пользу банка? Имуществом занимаются судебные приставы, в обязанности которых вменяется процедура продажи отчужденного объекта. Обычно торг ведется по заниженной цене, чтобы банк мог поскорее получить деньги за ваш долг. Но вам такой выход из положения явно не подойдет, если в качестве залогового объекта был указан дом или квартира, где вы проживаете.

Когда заемщик не выплачивает долги по кредиту, то выдавшая деньги организация обращается в суд. Вследствие этого арестовывают банковские счета должника и частично удерживают какой-то объем денег из заработной платы.

Если с клиента взятки гладки и «выжать» из него нечего, кредитная организация приходит к решению списать долг.

Насколько это опасно для банка? Каждая фирма, деятельность которой связана с одалживанием денежных средств клиентам, обладает резервным фондом. Поэтому, при каждой выдаче кредита, гипотетически банк предполагает, что он больше не увидит своих денег. Но, естественно, пытаться их все же вернуть банк будет до последнего, используя даже крохотный шанс.

В качестве действенной меры может быть использована:

  • угроза возбуждения уголовного дела (очень даже реально, если сумма долга больше полутора миллионов рублей);
  • угроза обвинения в мошенничестве в процессе подачи информации о заемщике в момент, когда банк получил запрос на кредит;
  • в мошенничестве могут обвинить и в случае, когда клиент заявляет, что не имеет средств на выплату кредита из-за отсутствия дохода, а сам неофициально получает какие-то средства.

В первом случае суд может вынести обвинительный приговор по ст. 177 УК, а во втором и третьем – по ст. 159.1 УК. И если реальность угрозы лишения свободы по первой статье определяется размером задолженности, то для наступления ответственности по второй статье достаточно быть уличенным в нежелании рассчитываться за кредит при наличии дохода.

Взаимные уступки между заемщиком и банком

Это для вас проблема с кредитом нетипичная жизненная ситуация. Банки же с подобными вещами сталкиваются на всем протяжении периода, пока осуществляют свою деятельность. Поэтому и разрабатывают специальные программы по взаимовыгодному разрешению проблемы. От вас же требуется одно: обращение в банк с заявлением помочь выйти из ситуации законно и безболезненно для кредитора, вашей семьи, нервов.

Банк может принять решение об отсрочке платежей либо согласиться на получение средств только по основному телу кредита, а пени и штрафы «простит», т.е. спишет. На все подобные исходы клиент вправе рассчитывать, если его проблемы с выплатой долга возникли из-за уважительной причины: болезни близкого родственника, потери работоспособности, утраты работы, рождения ребенка.

Для кого-то из клиентов в качестве выхода из ситуации предложат договор цессии. Это когда расходы по вашим долгам переходят третьему лицу при условии сокращения размера долга. В качестве третьего лица может выступать родственник или друг.

При отсутствии средств на погашение кредита некоторые заемщики приходят к решению рассчитаться с долгом посредством денег от займа в другом банке. На такой шаг целесообразно идти лишь в случае, если по второму кредиту придется платить меньшие проценты. К тому же одалживание средств с использованием кредитной карты дает право на льготный период. Благодаря чему полученными деньгами вы будете пользоваться, какое-то время не тратясь на выплату процентов за заем.

Перехватить денег у банка ради погашения долга по кредиту в другом кредитном учреждении, удобно в ситуации, когда обоснованно рассчитываете на поступление крупной суммы на карточный счет в период действия льготного времени. Но прежде чем пойти на такой шаг, посчитайте, во сколько вам обойдется обслуживание такой карты. И, естественно, нужно удержаться от соблазна потратить полученные через карту деньги не на погашения первого кредита, а на, например, покупки. И нужно постараться избежать просрочек с выплатами процентов по новому кредиту.

Внимательно ознакомьтесь с договором еще раз

Когда появляются проблемы с выплатой кредита, попытайте счастья – просмотрите договор еще раз и выясните, а нет ли в документе ошибок, ускользнувших от вашего внимания в момент подписания бумаги. [2]

Если в документе все верно, то вам остается лишь чутко следить за действиями банка, чтобы убедиться в законности способов, которые он выбрал для возращения своих средств или их части.

Так в случае перемещения проблем с вами и вашим кредитом на плечи коллекторов, банк обязан получить от вас разрешение на подобное действие. Или хотя бы уведомить вас о своем решении. Если никакого уведомления на этот счет вы не получали, то самое время инициировать судебное разбирательство с иском о нарушении ваших прав на конфиденциальность данных. На этом основании можно даже попытаться добиться освобождения от обязательств выплаты долга субъекту, возникшему в ваших с банком отношениях против вашей воли.

Просмотр статистики выплат по процентам может привести к выяснению факта незаконного повышения банком процентной ставки. Из-за этого размер выплат увеличивается, причем неожиданно для вас. Однако использовать этот факт на ваше благо сможет лишь опытный юрист. Поэтому не поленитесь проконсультироваться по этому поводу с хорошим специалистом.

Когда не стоит торопиться с выплатой долга?

Коллекторы славятся своим умением «доставать» по телефону не только должника, но и его родню и даже друзей.

Требования погасить долг могут выдвигаться и при личной встрече с представителями службы, причем, опять-таки, не только с задолжавшим денег заемщиком, но и близкими ему людьми. Хотя какое отношение имеют знакомые и родня нерадивого кредитора к этому всему?

Обоснованно попасть под раздачу можно только в двух случаях:

  • когда родственники или друзья выступили поручителями бравшего кредит;
  • когда проблемным заемщиком оказался супруг.

Все остальные физлица, никаким боком не участвовавшие в оформлении займа, не должны страдать из-за сложных отношений между банком и заемщиком.

Если кредит «свалился» вам на голову вместе с наследством, которое вы решили принять, то отвертеться от долгов почившего родственника не получится. По закону наследнику достается и «сливки» и «гуано». Если же ценность наследства невелика, то отказом от него вы избавитесь и от всяческих домогательств банка по поводу кредитного долга умершего родственника.

Все выше изложенное должно укрепить вас в мысли, что любые проблемы с кредитом вполне разрешимы. Главное, начините их решать с самого начала возникновения сложностей с выплатами. Не ждите часа, когда штрафные санкции окажутся большими тела самого кредита. Чем раньше начнете разбираться со своими финансовыми неприятностями, тем раньше они канут в небытие.

Не пускайте все на самотек, рассчитывая, что со временем банк простит вам невыплаченный кредит. При отсутствии действий со стороны проблемного заемщика, например, просьбы о реструктуризации, рассрочке и т.д., можно потерять залоговое имущество, оказаться в ситуации, когда часть зарплаты будет насильно изыматься в счет погашения кредита. Если же сумма взятых взаймы средств окажется большей полутора миллионов рублей, то банк может обратиться в суд с требованием открытия против вас уголовного дела. К такому же результату может привести и уклонение от выплат при наличии дохода, скрываемого вами от кредитора.

Финансовая ответственность проблемного заемщика

Что ожидает заемщика при отказе расплачиваться по кредиту прописано в теле кредитного договора. Если не обратили внимания на этот пункт в момент подписания соглашения, то можете наверстать упущенное и узнать, что грозит неплательщику.

Закон разрешает наказывать уклоняющихся от выплат по кредитам следующим образом:

  • взысканием дополнительных средств, указанных в договоре как неустойка. Ее размер может выражаться в процентах и быть привязан к общему телу кредита или быть фиксированной суммой. По правилам некоторых банков неустойку взыскивают за каждый день просрочки;
  • требованием рассчитаться по кредиту задолго до окончания кредитного периода. Такую меру наказания назначают заемщикам, просрочившим выплаты на 60 суток на протяжении квартала или 3-х месяцев. Но при этом банк обязан установить разумный срок погашения задолженности.

Рекомендации должникам по кредитам в видео:

Мировая с банком

Заемщики перестают расплачиваться по кредиту из-за разных обстоятельств. Но в любом случае такие клиенты кредитных организаций озабочены одинаковым вопросом – как рассчитываться за долг, если платить нечем.

Запомните, не пытайтесь «залечь на дно» и избегать представителей банка. Отвечайте на телефонные звонки от банковских менеджеров, предлагайте им помочь вам найти компромиссное решение. Многие сегодняшние банки охотно протягивают заемщикам руку помощи в виде смягчения условий договора, путем программ рефинансирования или реструктуризации.

Благодаря разумному подходу к разрешению проблемы вы постепенно выплатите сумму займа и сохраните лицо в глаза х банка. Однако добившись согласия на изменение условий договора, обязательно изучите каждый пункт в заново составленном соглашении. Ведь вы же не хотите попасть в новую кабалу?

Процедура взыскания

Долг по кредиту могут взыскать в досудебном порядке, наняв коллекторов или обратившись в собственную аналогичную службу, через обращение в суд.

Вам будете интересно узнать, что с 1 июля 2014 года уже действует закон, диктующий регламент общения между представителями банка и заемщиками. Звонки вам в период с 22.00 до 8.00, равно как и электронные письма в этот промежуток времени, являются прямым нарушением ваших гражданских прав. Так же расценивается и юридические действия с целью возврата займа, приведшие к нанесению ущерба заемщику.

Озвученные ограничения касаются и деятельности коллекторских служб. Если же вы сможете зафиксировать факт угроз со стороны коллекторов, обещания нанести телесные повреждения или изъять имущество, то можете смело обращаться в суд с заявлением о превышении полномочий и уголовно наказуемом поведении.

Читайте так же:  В каких случаях страховая компания к виновнику ДТП по договору ОСАГО?

Взыскание долга через суд происходит на основании удовлетворения искового заявления от банка, где вами был взят кредит. Для определения задолженности суд учитывает тело кредита и накопившуюся сумму штрафов. Если с вынесенным вердиктом вы не согласны, то можете подавать на опротестование, указывая в качестве основания, например, свое отсутствие на заседании в момент оглашения приговора или другую причину.

Принудительное взыскание

Если суд таки постановил принудительно взыскать с вас средства в пользу погашение кредита, то вы должны знать, каким образом приговор приводят в исполнение.

Обычно это:

  • арест банковских счетов заемщика, чтобы перевести средства с них на счет банка;
  • при отсутствии достаточной суммы какие-то объемы средств будут насильно удерживать из зарплатных начислений заемщика и дальнейшего перечисления их банку;
  • арест имущества для дальнейшей реализации с целью получения выручки, которой будет достаточно для ликвидации задолженности;
  • запрет на выезд из страны.

Если по договору заемщик указывал залоговое имущество, то банк вправе добиться продажи объекта и перечисления вырученных средств на свои счета. Если в качестве залога указывалась квартира, приобретенная по условиям ипотеки, то банк вправе выселить ее жильцов и отказать в предоставлении иного жилья.

Рассрочка

Заемщики имеют право просить у банка рассрочки или отсрочки. Чтобы увеличить шансы на согласие банка изменить условия кредитного договора, приводите в качестве объяснения причины возникновения просьбы, весомые аргументы (проблемы со здоровьем, утрата работы). Желательно, чтобы они имели официальное подтверждение.

Уголовная ответственность

К уголовному наказанию за просрочку кредитных обязательств привлекают в случае:

  • если сумма задолженности более полутора миллионов рублей;
  • заем был получен с помощью установленного факта мошенничества.

Учтите, если коллекторы банка пугают вас тюремным сроком из-за проблем с кредитом, то можете обоснованно игнорировать их слова, если к вашей истории нельзя применить какой-то из этих двух пунктов.

Как видите, банк и привлекаемые им к процессу люди могут давить на незадачливого заемщика всяческими способами. И обычному гражданину, и так испытывающему угрызения совести из-за ситуации с не выплачиваемыми им деньгами, порой трудно уловить, когда происходит нарушение его прав. Пригласив опытного юриста, вы быстрее определитесь с максимально удобным способом выплаты долга и сохраните массу нервных клеток.

Специалист по проблемным кредитам помогает:

  • вести переговоры с банком;
  • определяться с программами для облегчения условий договора;
  • искать способы заключения мирового соглашения с банком;
  • вам защищаться при судебных слушаниях;
  • добиваться отмены несправедливого судебного решения о взыскании;
  • правильно составлять документы на рассрочку, рефинансирование и пр.;
  • разбираться с делами в ФССП России.

Недавний бум оформления потребительских кредитов вылился в массу случаев, когда заемщики не выполняют своих обязательств. Люди, набрав по нескольку займов сразу в разных банках, столкнулись с проблемой отсутствия достаточных средств для погашения долгов. Ситуация могла привести к катастрофическим последствиям, если бы банки не разработали программы по решению столь патовой ситуации.

Очутившись перед фактом отсутствия средств на погашение кредита, не уходите в тень – сообщите о проблеме банку, и он предложит обоюдовыгодное всем решение.

Как себя правильно вести, если нет возможности делать полновесные выплаты по займу?

Не вздумайте переводить банку урезанные суммы, если не получили от него официального разрешения на перечисления малыми объемами. Ваши «капли в море» не предотвратят штрафные санкции из-за просрочек полных выплат.

Вот что нужно делать на самом деле:

  • написать заявление в банк с просьбой смягчить условия кредитного договора (приложите официальные документы, подтверждающие весомость причины, из-за которой утратили способность рассчитываться по кредиту);
  • держитесь своего решения о намерении получить послабление, даже если сотрудники банка будут давить на вас, заставляя отказаться от задуманного;
  • требуйте перечисления статей закона, на основании которых вам хотят отказать в смягчении условий договора;
  • лучше посоветуйтесь с юристом, прежде чем принять любое решение;
  • не берите новый кредит ради погашения старого;
  • даже при огромных суммах задолженности – не паникуйте, тогда точно найдете верный выход из создавшегося положения.

Последствия неплатежей по кредиту в видео:

 Использовать страховку

Перечитайте условия оформления страховки, навязанной вам при оформлении кредита. Вполне возможно, что ваш случай попадает под условия выплаты денег по страховому полису. При отсутствии страховки можете прибегнуть к программе реструктуризации.

Реструктуризация кредита

Что срывается под термином реструктуризация? Это изменение условий кредитного договора.

В случае получения согласия на реструктуризацию:

  • назначают новые сроки для погашения кредита (за счет этого снижается размер ежемесячной выплаты);
  • уменьшают размер неустойки;
  • иногда предоставляют кредитные каникулы (3-12 месяцев);
  • меняют валюту кредитования;
  • понижают кредитную ставку.

Назначение реструктуризации возможно лишь после получения банком от вас письменного заявления, а затем принятия положительного вердикта в ответ на просьбу.

Обращение в суд

Если банк никаким образом не соглашается на смягчение для вас условий кредитного договора, обращайтесь в суд. При самом неблагоприятном для вас исходе дела вас обяжут ежемесячно перечислять в счет долга какой-то процент от вашего дохода. Может быть вам удастся добиться от судьи назначения рассрочки, в которой отказал банк. Или вам предложат более радикальное решение. Например, освободят от обязательства выплатить начисленную банком пеню – если суд решит, что кредитная организация нарушила ваши права, заставив следовать чрезмерно жестким условиям.

Вопросы взыскания платежей с должников по кредиту в видео:

Рад вновь быть вам полезным, уважаемые мои читатели!

Иногда даже обычный поход в магазин может способствовать озарению того, кто занят поиском новой цели в жизни или работе. Мне, например, случайно услышанный диалог негромко ссорившихся парня и девушки, подсказал направление очередного разговора на тему финансов. Молодой мужчина отчитывал спутницу за привычку много тратить на диетические продукты, что, по его мнению, мешало этой паре вовремя и в полном объеме выплачивать взносы по кредиту.

Если бы молодые люди внимательнее отнеслись к принимаемым на себя обязательствам и грамотно спланировали бюджет, то такой бы ссоры не было бы. Подобная проблема случилась с вами? Предлагаю ознакомиться с рядом моих рекомендаций на тему, как правильно планировать финансовые траты в период выплаты кредита.

Сложные ситуации

Уже неудивительно, что мало кто из наших современников, способен избегнуть финансовой зависимости перед банком.

Однажды попробовав жить в кредит, многие привыкают постоянно тратить больше, чем зарабатывают.

Ведь жизнь переполнена массой соблазнов: новой бытовой техникой, модными вещами, туристическими предложениями и прочими благами. Обладать ими хочется не только из-за стремления повысить комфортабельность жизни, но и ради желания выглядеть как можно респектабельнее в глазах окружающих. Поэтому «кредитная наркомания» стремительно расширяющееся социальное явление и противостоять ему, если уже начал жить на широкую ногу, но в долг, очень сложно.

В некоторых случаях однажды решившийся на заем денег у банка человек, утрачивает самоконтроль над собой и начинает бессмысленно тратить как полученную сумму, так и средства из основного источника дохода. В результате выплаты по кредиту не выполняются, что приводит к увеличению дополнительных обязательных расходов. Чтобы избежать катастрофически огромных штрафов, горе-заемщик берет кредит уже в другом банке, а вырученные деньги тратит на погашение первого займа. Если после этого человек меняет политику распределения своих доходов, то у него появляется шанс через какое-то время рассчитаться с долгами. В противном случае вскоре наступает очередь следующего кредита и ситуации, когда денег уже нет ни на выплату по долговым обязательствам, ни, собственно, на жизнь.

Алгоритм действий должника для погашения кредитного долга в видео:

Что делать заемщику, у которого нет денег для оплаты кредита?

Спрашивается, а раньше, чем думали, надеясь, что взятие нового кредита поможет выпутаться из финансовых проблем? Неужели нужно было довести ситуацию до того, что на открытие нового кредита можно и не надеяться – поскольку уже имеете негативную кредитную историю и статус злостного неплательщика, а впереди лишь ожидание новых кип счетов и звонков из банка?

Теперь уж точно прекращайте паниковать и начинайте действовать продуманно, взвешенно и логично. Только так сможете достойно и относительно быстро «проскочить» не самый приятный период вашей жизни.

Как выйти из ситуации, когда не можешь платить по кредиту, но и терять доверие банка не хочется?

Кредит для погашения начисленных процентов по предыдущему кредиту – самый худший вариант поведения для любого должника. Большей глупостью является лишь решение взять в кредитной организации микрозайм под бешеный процент. Как бы сильно не нужны были деньги на текущий момент, не соглашаетесь на кабальные условия микрозайма! Это приведет к ухудшению вашего положения в разы. Вычеркните для себя возможность такого действия как новый кредит до момента, когда сделаете последний платеж по всем числящимся за вами займам.

Предвидя возможность утраты источника дохода, что автоматически приведет к невозможности погашать кредит вовремя и без штрафов, отправляйтесь в банк до наступления дня, когда нужно будет делать очередной взнос. Напишите заявление с просьбой провести рефинансирование кредита. Для вас это будет означать, что вам изменят условия договора с помощью продления кредитного периода. Тогда ежемесячные выплаты станут меньшими, что упростит процесс расчета с банком. Да, придется переплатить немалую сумму, но вас не зачислят в список ненадежных плательщиков, и вы сохраните свою хорошую кредитную историю.

Что делать, если  банк уже присвоил вам статус неблагонадежного заемщика?

Если на репутации заемщика уже поставлено «пятно» и вас уже не волнует безупречность своей кредитной истории, можете попробовать добиться от банка рассрочки на выплаты или назначения кредитных каникул.

Подобный шаг навстречу клиенту делает не каждая банковская организация. Однако почему вам не попытать счастья, обратившись с таким предложением в «ваш» банк?

При недостатке денег для оплаты ежемесячного банковского платежа, не пытайтесь стабилизировать ситуацию перечислением меньших сумм. Толку от таких «пожертвований» не будет, поскольку, из-за факта просрочки одного – нескольких платежей или выплаты в меньшем, чем положено объеме, автоматически запускается механизм начисления штрафов. В результате вы потратите все «нашкарябанное по сусекам», но нисколько не улучшите текущее положение и лишь выдохнетесь финансово.

Что делать должнику, не имеющему денег для расчета по кредиту?

Поступите «по-мужски», сообщите о своих финансовых затруднениях банку, написав специальное письмо-заявление. Обязательно укажите в нем, что не отказываетесь от обязательств по выплатам, но временно не в состоянии рассчитываться в оговоренные сроки установленными договором суммами. Не забудьте указать, что начнете вновь перечислять деньги, как только найдете новый источник дохода. Составив документ, обязательно отсканируйте его, чтобы иметь на руках копию. Предоставьте оба варианта письма в банк и пусть их вам проштампуют. Если заявление потеряется, а банк, не получая от вас выплат, обратится в суд, вы сможете подтвердить свою невиновность в данной ситуации наличием письма с описанием своего сложного положения. Письменное заявление станет вашим подтверждением того, что вы не злостный уклонист, а честный человек с временными денежными трудностями.

Всякое в жизни случается. Еще вчера вы не подозревали, что утратите источник дохода и окажитесь с пустыми карманами в момент, когда придет время вносить новый платеж.

Не решайте проблему с помощью нового займа.

Уж лучше совсем перестать перечислять деньги банку, чем лезть в новую кредитную петлю. А что говорить банковским сотрудникам, в том числе и коллекторам, я объясню вам немного позже.

Что произойдет, если перестать выплачивать кредит?

Если судьба «обрадовала» сложным испытанием, то не опускайте руки. Стремитесь выбраться из житейской ямы, не роя себе новую. Я же расскажу, как правильно себя вести, если внезапно кончились деньги, а вам нужно платить банку за кредит.

Да, и с нормальными заемщиками случаются микро-трагедии, из-за которых человек, не собиравшийся «кидать» банк, реально теряет возможность вовремя погашать денежную задолженность или вообще платить. Но в любом случае знайте, даже оказавшись в таком «болоте», не думайте, что это навсегда. Прагматичный подход к делу поможет отыскать выход из сложившейся ситуации.

По какому сценарию чаще всего действует человек, первый раз испытавший сложности с выплатой взноса по кредиту? Раз денег найти не удалось, человек не уведомляет о своих проблемах банк, а просто ничего не перечисляет в назначенный день, рассчитывая, что вскоре он разживется нужной суммой, и уж дальше будет платить исправно и в требуемые дни.

Подобный оптимизм характерен в первые дни после просрочки. Но даже, если дефицит денег возник не из-за потери источника дохода, а, например, из-за непредвиденного разового расхода большой суммы, то и в таком случае придется платить удвоенную сумму взноса (прошлый и текущий платеж), плюс штраф за просрочку. А если проблема возникла из-за первого фактора? Предположу, что тогда размер долга продолжит расти, и оптимистичный настрой заемщика сменится стремительно усугубляющейся депрессией.

В такой ситуации заемщик становится объектом повышенного внимания со стороны банковских работников. Приветливость клерков, тешившая ваше самолюбие при оформлении кредита, куда-то улетучивается – от вас настойчиво, и не всегда любезно, требуют погашения просроченного платежа или, не всегда, но бывает, срочного расчета за весь кредит. Но откуда вам взять сразу столько денег, если и с недавним платежом вам справиться не удалось?

Вот я описал вкратце, как развивается ситуация в случае просрочки платежа по кредиту. Интересует, чего ожидать от банка в дальнейшем и, главное, как себя правильно вести в подобных обстоятельствах? Естественно, ниже я буду говорить лишь о цивилизованных путях разрешения проблемы.

Какой политики обычно придерживаются банки относительно не платящих долги заемщиков:

  • стремятся вернуть свое во чтобы это ни стало, пытаясь «выбить» из клиента деньги посредством морального давления через телефонные звонки или обращения в собственную коллекторскую службу, сотрудники которой щепетильностью в общении с должниками не отличаются;
  • продают должника, а вернее его долг коллекторской службе, специализирующейся на разборках с разными видами должников;
  • при выкупе обязательств коллекторы платят 10-50% от задолженной суммы, после чего «провинившегося» бывшего банковского, а теперь своего клиента начиняют обрабатывать законными и не очень методами;
  • обращаются в суд, чтобы вернуть долг с помощью судебных приставов (но особо рассчитывать на цивилизованный способ разрешения проблемы не стоит – банки не любят связываться с судами).

Почему банки предпочитают самостоятельно разбираться с проблемными заемщиками, избегая цивилизованной, вроде бы, схемы с обращением в суд? Если клиенту удастся найти матерого в банковских вопросах адвоката, то специалист может найти способ доказать, например, что часть обязательств навязана банком клиенту необоснованно. И на чью тогда сторону встанет суд вообще непонятно.

Насколько тяжело вам будет в случае, если банк приступит к попыткам вернуть кредит, заручившись помощью своих или нанятых коллекторов? По идее, они не должны преступать черту закона и нарушать ваши права человека. Все что им доступно, это угрозы разного плана. Но даже устных обещаний физического насилия, да и просто ежедневных наяриваний по телефону с высказыванием грубостей, уже достаточно, чтобы вогнать в депрессию человека с нормальной психикой. К тому же коллектору любят «давить» на должника, передавая «приветы» с его родственниками, что точно мало кому по нраву.

Если вам уже пришлось побеседовать с одним или несколькими коллекторами или вы хотите заранее научиться противостоять их выходкам, получите бесплатную консультацию у наших юристов – антиколлекторов.

При решении банка идти по третьему пути разрешения проблемы, вам лучше нанять хорошего специалиста. Ведь еще при заключении договора о кредите вам не удалось выбрать наименее болезненный для вас вариант займа. А теперь, переживая постоянный стресс, вы тем более можете не увидеть при изучении договора возможности для снижения долга или смягчения условий выплат.

Узнав об обращении банка в суд, займитесь защитой личного имущества. Если суд примет строну истца – банка, то приставы скоро получат право отбирать у вас дорогостоящие вещи в счет оставшегося за вами долга. И, поверьте, им «интереснее» изъять недвижимость или транспортное средство, нежели возиться с мелкой бытовой техникой.

В полномочия судебных приставов входит и блокирование части средств с зарплатной карты. Причем изъятие средств может проводиться даже без предварительно предупреждения владельца банковского пластика. Однако больше 50% от дохода никто не вправе списывать, так что на жизнь вам деньги будут.

В случаях, когда долги числятся за человеком, утратившим официальный доход, опытные юристы могут добиться списания всей задолженности перед банком.

Если в суде решат возбудить уголовное дело

Согласен, что сердце ваше «стиснут ледяные тиски», если услышите от судебного представителя о решении возбудить против вас уголовное дело.

Однако, если вы не особо крупный аферист, из-за действий которого пострадала масса лиц и учреждений, то, скорее всего, назначат вам срок условно.

Черный список неблагонадежных заемщиков

Должникам с просроченным платежом часто угрожают, что им уже не удастся получить банковский кредит даже в отдаленном будущем. Даже цифры озвучивают внушительные: 15 , 30 лет или вообще никогда.

Нужно ли бояться исполнения угроз? О каких черных списках идет речь? Если честно, то общебанковского черного списка ненадежных заемщиков не существует. По крайней мере, всероссийского. Подобные данные могут передавать только при личных беседах между сотрудниками разных банков. Поэтому, получив отказ в одном банке на основании плохой кредитной истерии, можете попытать счастье в другом кредитном учреждении. Ведь банков у нас много, персонал в них меняется довольно часто, поэтому удача где-нибудь да улыбнется.

По итогам нашей «беседы» видно, что ситуация с невозможностью вернуть кредит не является безвыходным положением. И уж точно не повод становиться участником новостной ленты о трагических случаях в вашем населенном пункте. Проблема решаема, если к делу подойти ответственно. Если же заручиться помощью наших юристов, работающих бесплатно или за весьма скромное вознаграждение, то неприятный период с неоплаченным кредитом пройдет для вашей психики и здоровья с минимальными потерями.

Толковые советы и реальные способы

Непогашенные кредитные долги – больной вопрос для многих россиян. Причем проблема с каждым годом усугубляется. Судя по статистике, на текущий период «плохих» заемщиков уже больше миллиона. И говорят, что это показатель уменьшаться не будет – только расти. Однако общее число проблемных кредитов – это статистика. А что делать со своим кредитом, если выплачивать его нет никакой возможности?

Для начала успокойтесь. Во взвинченном состоянии вы точно не придете к верному решению и можете наделать больших и дорого обходящихся глупостей. При разумном подходе решаются даже проблемы с кредитной задолженностью. Ниже я предлагаю познакомиться с несколькими вариантами решения проблемы. А какой из них больше подходит к вашей ситуации, определяйте сами.

Читайте так же:  Как заполнить и вести журнал регистрации приказов по личному составу (образец)?

Реструктуризация

Зачастую «ноги» проблемы с выплатой кредита растут из переоценки заемщика своих финансовых возможностей или утраты ним работы с хорошим доходом. В такой ситуации собрать сумму для выплаты с каждым разом все труднее. И в какой-то момент случается так, что платить совсем нечем. Из-за образовавшейся просрочки начисляют штраф, что еще больше усугубляет ситуацию.

В такой ситуации нужно поскорее добиться от банка согласия на реструктуризацию долга. Благодаря ей вам уменьшат размер ежемесячной выплаты, компенсировав это действие увеличением протяженности кредитного периода. Процедура выгодна обеим сторонам кредитного договора: учреждение получает возможность «отбить», в хорошем смысле слова, свои вложения, а у вас будет шанс рассчитаться по долгам без особых нервов и расставания с каким-то имуществом.

Как добиться реструктуризации долга?

Напишите в банк заявление, указав официальную причину, повлиявшую на вашу способность рассчитываться по кредиту, и просьбу о реструктуризации долга.

Если банк даст добро, то вам предоставят новый график выплат с меньшими разовыми суммами ежемесячных выплат. Договор должен иметь подпись заемщика, а представитель банка обязан не только подписаться в документе, но и проштамповать его мокрой печатью.

Польза страховки

Обязанности рассчитаться по проблемному займу могут перейти к страховой компании, если клиент потерял возможность выплачивать кредит из-за наступления страхового случая: утраты работоспособности из-за недуга или травмы, потери рабочего места.

Чтобы добиться компенсационных выплат следует предоставить страховой полный пакет документов.

Помимо копии страхового договора нужно подготовить:

  • заверенную копию трудовой книжки, где имеется запись об последнем увольнении;
  • документ от бывшего руководителя (копия приказа об увольнении);
  • медицинское заключение о состоянии здоровья (если проблемы с кредитом возникли из-за потери трудоспособности).

Однако, не стоит рассчитывать на помощь страховиков в случае, когда потеря трудоспособности произошла по вине клиента. Имеются в виду членовредительство с корыстным умыслом или в состоянии алкогольного опьянения.

Инструкция для должников по кредиту в видео:

Разрешение проблемы с неоплачиваемым кредитом через суд

Если проблемная ситуация возникла приличное время назад, и тело долга значительно выросло за счет штрафных санкций и пени, то обращение банка в суд – это наиболее желаемый для вас исход дела. Поскольку суд, скорее всего, отменит принуждение к выплатам всех начислений за просрочку.

Вы можете предложить истцу решить вопрос через предоставление вам рассрочки платежей. Если по условиям договора вы представляли залоговую собственность, то с ней придется расстаться. Благодаря этому вы сможете рассчитаться за весь кредит, а если при этом предыдущие платежи окажутся излишними, то средства вам отдадут.

Что происходит с залоговой собственностью, которую суд отчуждает в пользу банка? Имуществом занимаются судебные приставы, в обязанности которых вменяется процедура продажи отчужденного объекта. Обычно торг ведется по заниженной цене, чтобы банк мог поскорее получить деньги за ваш долг. Но вам такой выход из положения явно не подойдет, если в качестве залогового объекта был указан дом или квартира, где вы проживаете.

Когда заемщик не выплачивает долги по кредиту, то выдавшая деньги организация обращается в суд. Вследствие этого арестовывают банковские счета должника и частично удерживают какой-то объем денег из заработной платы.

Если с клиента взятки гладки и «выжать» из него нечего, кредитная организация приходит к решению списать долг.

Насколько это опасно для банка? Каждая фирма, деятельность которой связана с одалживанием денежных средств клиентам, обладает резервным фондом. Поэтому, при каждой выдаче кредита, гипотетически банк предполагает, что он больше не увидит своих денег. Но, естественно, пытаться их все же вернуть банк будет до последнего, используя даже крохотный шанс.

В качестве действенной меры может быть использована:

  • угроза возбуждения уголовного дела (очень даже реально, если сумма долга больше полутора миллионов рублей);
  • угроза обвинения в мошенничестве в процессе подачи информации о заемщике в момент, когда банк получил запрос на кредит;
  • в мошенничестве могут обвинить и в случае, когда клиент заявляет, что не имеет средств на выплату кредита из-за отсутствия дохода, а сам неофициально получает какие-то средства.

В первом случае суд может вынести обвинительный приговор по ст. 177 УК, а во втором и третьем – по ст. 159.1 УК. И если реальность угрозы лишения свободы по первой статье определяется размером задолженности, то для наступления ответственности по второй статье достаточно быть уличенным в нежелании рассчитываться за кредит при наличии дохода.

Взаимные уступки между заемщиком и банком

Это для вас проблема с кредитом нетипичная жизненная ситуация. Банки же с подобными вещами сталкиваются на всем протяжении периода, пока осуществляют свою деятельность. Поэтому и разрабатывают специальные программы по взаимовыгодному разрешению проблемы. От вас же требуется одно: обращение в банк с заявлением помочь выйти из ситуации законно и безболезненно для кредитора, вашей семьи, нервов.

Банк может принять решение об отсрочке платежей либо согласиться на получение средств только по основному телу кредита, а пени и штрафы «простит», т.е. спишет. На все подобные исходы клиент вправе рассчитывать, если его проблемы с выплатой долга возникли из-за уважительной причины: болезни близкого родственника, потери работоспособности, утраты работы, рождения ребенка.

Для кого-то из клиентов в качестве выхода из ситуации предложат договор цессии. Это когда расходы по вашим долгам переходят третьему лицу при условии сокращения размера долга. В качестве третьего лица может выступать родственник или друг.

При отсутствии средств на погашение кредита некоторые заемщики приходят к решению рассчитаться с долгом посредством денег от займа в другом банке. На такой шаг целесообразно идти лишь в случае, если по второму кредиту придется платить меньшие проценты. К тому же одалживание средств с использованием кредитной карты дает право на льготный период. Благодаря чему полученными деньгами вы будете пользоваться, какое-то время не тратясь на выплату процентов за заем.

Перехватить денег у банка ради погашения долга по кредиту в другом кредитном учреждении, удобно в ситуации, когда обоснованно рассчитываете на поступление крупной суммы на карточный счет в период действия льготного времени. Но прежде чем пойти на такой шаг, посчитайте, во сколько вам обойдется обслуживание такой карты. И, естественно, нужно удержаться от соблазна потратить полученные через карту деньги не на погашения первого кредита, а на, например, покупки. И нужно постараться избежать просрочек с выплатами процентов по новому кредиту.

Внимательно ознакомьтесь с договором еще раз

Когда появляются проблемы с выплатой кредита, попытайте счастья – просмотрите договор еще раз и выясните, а нет ли в документе ошибок, ускользнувших от вашего внимания в момент подписания бумаги. [2]

Если в документе все верно, то вам остается лишь чутко следить за действиями банка, чтобы убедиться в законности способов, которые он выбрал для возращения своих средств или их части.

Так в случае перемещения проблем с вами и вашим кредитом на плечи коллекторов, банк обязан получить от вас разрешение на подобное действие. Или хотя бы уведомить вас о своем решении. Если никакого уведомления на этот счет вы не получали, то самое время инициировать судебное разбирательство с иском о нарушении ваших прав на конфиденциальность данных. На этом основании можно даже попытаться добиться освобождения от обязательств выплаты долга субъекту, возникшему в ваших с банком отношениях против вашей воли.

Просмотр статистики выплат по процентам может привести к выяснению факта незаконного повышения банком процентной ставки. Из-за этого размер выплат увеличивается, причем неожиданно для вас. Однако использовать этот факт на ваше благо сможет лишь опытный юрист. Поэтому не поленитесь проконсультироваться по этому поводу с хорошим специалистом.

Когда не стоит торопиться с выплатой долга?

Коллекторы славятся своим умением «доставать» по телефону не только должника, но и его родню и даже друзей.

Требования погасить долг могут выдвигаться и при личной встрече с представителями службы, причем, опять-таки, не только с задолжавшим денег заемщиком, но и близкими ему людьми. Хотя какое отношение имеют знакомые и родня нерадивого кредитора к этому всему?

Обоснованно попасть под раздачу можно только в двух случаях:

  • когда родственники или друзья выступили поручителями бравшего кредит;
  • когда проблемным заемщиком оказался супруг.

Все остальные физлица, никаким боком не участвовавшие в оформлении займа, не должны страдать из-за сложных отношений между банком и заемщиком.

Если кредит «свалился» вам на голову вместе с наследством, которое вы решили принять, то отвертеться от долгов почившего родственника не получится. По закону наследнику достается и «сливки» и «гуано». Если же ценность наследства невелика, то отказом от него вы избавитесь и от всяческих домогательств банка по поводу кредитного долга умершего родственника.

Все выше изложенное должно укрепить вас в мысли, что любые проблемы с кредитом вполне разрешимы. Главное, начините их решать с самого начала возникновения сложностей с выплатами. Не ждите часа, когда штрафные санкции окажутся большими тела самого кредита. Чем раньше начнете разбираться со своими финансовыми неприятностями, тем раньше они канут в небытие.

Не пускайте все на самотек, рассчитывая, что со временем банк простит вам невыплаченный кредит. При отсутствии действий со стороны проблемного заемщика, например, просьбы о реструктуризации, рассрочке и т.д., можно потерять залоговое имущество, оказаться в ситуации, когда часть зарплаты будет насильно изыматься в счет погашения кредита. Если же сумма взятых взаймы средств окажется большей полутора миллионов рублей, то банк может обратиться в суд с требованием открытия против вас уголовного дела. К такому же результату может привести и уклонение от выплат при наличии дохода, скрываемого вами от кредитора.

Финансовая ответственность проблемного заемщика

Что ожидает заемщика при отказе расплачиваться по кредиту прописано в теле кредитного договора. Если не обратили внимания на этот пункт в момент подписания соглашения, то можете наверстать упущенное и узнать, что грозит неплательщику.

Закон разрешает наказывать уклоняющихся от выплат по кредитам следующим образом:

  • взысканием дополнительных средств, указанных в договоре как неустойка. Ее размер может выражаться в процентах и быть привязан к общему телу кредита или быть фиксированной суммой. По правилам некоторых банков неустойку взыскивают за каждый день просрочки;
  • требованием рассчитаться по кредиту задолго до окончания кредитного периода. Такую меру наказания назначают заемщикам, просрочившим выплаты на 60 суток на протяжении квартала или 3-х месяцев. Но при этом банк обязан установить разумный срок погашения задолженности.

Рекомендации должникам по кредитам в видео:

Мировая с банком

Заемщики перестают расплачиваться по кредиту из-за разных обстоятельств. Но в любом случае такие клиенты кредитных организаций озабочены одинаковым вопросом – как рассчитываться за долг, если платить нечем.

Запомните, не пытайтесь «залечь на дно» и избегать представителей банка. Отвечайте на телефонные звонки от банковских менеджеров, предлагайте им помочь вам найти компромиссное решение. Многие сегодняшние банки охотно протягивают заемщикам руку помощи в виде смягчения условий договора, путем программ рефинансирования или реструктуризации.

Благодаря разумному подходу к разрешению проблемы вы постепенно выплатите сумму займа и сохраните лицо в глаза х банка. Однако добившись согласия на изменение условий договора, обязательно изучите каждый пункт в заново составленном соглашении. Ведь вы же не хотите попасть в новую кабалу?

Процедура взыскания

Долг по кредиту могут взыскать в досудебном порядке, наняв коллекторов или обратившись в собственную аналогичную службу, через обращение в суд.

Вам будете интересно узнать, что с 1 июля 2014 года уже действует закон, диктующий регламент общения между представителями банка и заемщиками. Звонки вам в период с 22.00 до 8.00, равно как и электронные письма в этот промежуток времени, являются прямым нарушением ваших гражданских прав. Так же расценивается и юридические действия с целью возврата займа, приведшие к нанесению ущерба заемщику.

Озвученные ограничения касаются и деятельности коллекторских служб. Если же вы сможете зафиксировать факт угроз со стороны коллекторов, обещания нанести телесные повреждения или изъять имущество, то можете смело обращаться в суд с заявлением о превышении полномочий и уголовно наказуемом поведении.

Взыскание долга через суд происходит на основании удовлетворения искового заявления от банка, где вами был взят кредит. Для определения задолженности суд учитывает тело кредита и накопившуюся сумму штрафов. Если с вынесенным вердиктом вы не согласны, то можете подавать на опротестование, указывая в качестве основания, например, свое отсутствие на заседании в момент оглашения приговора или другую причину.

Принудительное взыскание

Если суд таки постановил принудительно взыскать с вас средства в пользу погашение кредита, то вы должны знать, каким образом приговор приводят в исполнение.

Обычно это:

  • арест банковских счетов заемщика, чтобы перевести средства с них на счет банка;
  • при отсутствии достаточной суммы какие-то объемы средств будут насильно удерживать из зарплатных начислений заемщика и дальнейшего перечисления их банку;
  • арест имущества для дальнейшей реализации с целью получения выручки, которой будет достаточно для ликвидации задолженности;
  • запрет на выезд из страны.

Если по договору заемщик указывал залоговое имущество, то банк вправе добиться продажи объекта и перечисления вырученных средств на свои счета. Если в качестве залога указывалась квартира, приобретенная по условиям ипотеки, то банк вправе выселить ее жильцов и отказать в предоставлении иного жилья.

Рассрочка

Заемщики имеют право просить у банка рассрочки или отсрочки. Чтобы увеличить шансы на согласие банка изменить условия кредитного договора, приводите в качестве объяснения причины возникновения просьбы, весомые аргументы (проблемы со здоровьем, утрата работы). Желательно, чтобы они имели официальное подтверждение.

Уголовная ответственность

К уголовному наказанию за просрочку кредитных обязательств привлекают в случае:

  • если сумма задолженности более полутора миллионов рублей;
  • заем был получен с помощью установленного факта мошенничества.

Учтите, если коллекторы банка пугают вас тюремным сроком из-за проблем с кредитом, то можете обоснованно игнорировать их слова, если к вашей истории нельзя применить какой-то из этих двух пунктов.

Как видите, банк и привлекаемые им к процессу люди могут давить на незадачливого заемщика всяческими способами. И обычному гражданину, и так испытывающему угрызения совести из-за ситуации с не выплачиваемыми им деньгами, порой трудно уловить, когда происходит нарушение его прав. Пригласив опытного юриста, вы быстрее определитесь с максимально удобным способом выплаты долга и сохраните массу нервных клеток.

Специалист по проблемным кредитам помогает:

  • вести переговоры с банком;
  • определяться с программами для облегчения условий договора;
  • искать способы заключения мирового соглашения с банком;
  • вам защищаться при судебных слушаниях;
  • добиваться отмены несправедливого судебного решения о взыскании;
  • правильно составлять документы на рассрочку, рефинансирование и пр.;
  • разбираться с делами в ФССП России.

Недавний бум оформления потребительских кредитов вылился в массу случаев, когда заемщики не выполняют своих обязательств. Люди, набрав по нескольку займов сразу в разных банках, столкнулись с проблемой отсутствия достаточных средств для погашения долгов. Ситуация могла привести к катастрофическим последствиям, если бы банки не разработали программы по решению столь патовой ситуации.

Очутившись перед фактом отсутствия средств на погашение кредита, не уходите в тень – сообщите о проблеме банку, и он предложит обоюдовыгодное всем решение.

Как себя правильно вести, если нет возможности делать полновесные выплаты по займу?

Не вздумайте переводить банку урезанные суммы, если не получили от него официального разрешения на перечисления малыми объемами. Ваши «капли в море» не предотвратят штрафные санкции из-за просрочек полных выплат.

Вот что нужно делать на самом деле:

  • написать заявление в банк с просьбой смягчить условия кредитного договора (приложите официальные документы, подтверждающие весомость причины, из-за которой утратили способность рассчитываться по кредиту);
  • держитесь своего решения о намерении получить послабление, даже если сотрудники банка будут давить на вас, заставляя отказаться от задуманного;
  • требуйте перечисления статей закона, на основании которых вам хотят отказать в смягчении условий договора;
  • лучше посоветуйтесь с юристом, прежде чем принять любое решение;
  • не берите новый кредит ради погашения старого;
  • даже при огромных суммах задолженности – не паникуйте, тогда точно найдете верный выход из создавшегося положения.

Последствия неплатежей по кредиту в видео:

 Использовать страховку

Перечитайте условия оформления страховки, навязанной вам при оформлении кредита. Вполне возможно, что ваш случай попадает под условия выплаты денег по страховому полису. При отсутствии страховки можете прибегнуть к программе реструктуризации.

Реструктуризация кредита

Что срывается под термином реструктуризация? Это изменение условий кредитного договора.

В случае получения согласия на реструктуризацию:

  • назначают новые сроки для погашения кредита (за счет этого снижается размер ежемесячной выплаты);
  • уменьшают размер неустойки;
  • иногда предоставляют кредитные каникулы (3-12 месяцев);
  • меняют валюту кредитования;
  • понижают кредитную ставку.

Назначение реструктуризации возможно лишь после получения банком от вас письменного заявления, а затем принятия положительного вердикта в ответ на просьбу.

Обращение в суд

Если банк никаким образом не соглашается на смягчение для вас условий кредитного договора, обращайтесь в суд. При самом неблагоприятном для вас исходе дела вас обяжут ежемесячно перечислять в счет долга какой-то процент от вашего дохода. Может быть вам удастся добиться от судьи назначения рассрочки, в которой отказал банк. Или вам предложат более радикальное решение. Например, освободят от обязательства выплатить начисленную банком пеню – если суд решит, что кредитная организация нарушила ваши права, заставив следовать чрезмерно жестким условиям.

Вопросы взыскания платежей с должников по кредиту в видео:

Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Банки и небанковские кредитные организации и их операции. — М.: Инфра-М, Вузовский учебник, 2014. — 528 c.
  2. Деньги, кредит, банки / Под редакцией Г.Н. Белоглазовой. — М.: Юрайт, 2016. — 624 c.
  3. Ковалев, В. В. Корпоративные финансы и учет. Понятия, алгоритмы, показатели. Учебное пособие / В.В. Ковалев, Вит.В. Ковалев. — Москва: ИЛ, 2015. — 592 c.
  4. Афанасьев, М. Модернизация государственных финансов / М. Афанасьев. — Москва: Гостехиздат, 2016. — 181 c.
Не могу рассчитаться с банком
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here