Как взыскать долг с физического лица? Досудебные и судебные методы?

Сегодня мы предлагаем разобраться в теме: "Как взыскать долг с физического лица? Досудебные и судебные методы?". Мы постарались собрать воедино всю имеющуюся информацию и предоставить в понятном для не специалистов виде. Любые вопросы можно задать нашему консультанту.

Как взыскать долг с физического лица? Досудебные и судебные методы? 71

5/5 (4) Способы взыскания долгов с физических лиц

Юридическая практика знает несколько способов, как взыскать долг с физического лица. Однако только один из них является полностью законным и самым действенным. Это обращение в суд. Но и он не гарантирует, что долг в полном объеме будет взыскан, а задолженность 100% будет погашена.

Вторым по степени законности является метод убеждения. Другими словами, психологическое воздействие на должника, которое не несет собой угрозу для жизни или здоровья самого должника или его близких.

К нему обычно прибегает кредитор, как только образовалась задолженность или должник стал нарушать обязанности заемщика по своевременной уплате периодических платежей. Следует заметить, что такой метод не всегда эффективно воздействует на должника.

Помните! Крайней мерой, которую применяют кредиторы, чтобы добиться исполнения обязанностей должником, является обращение за помощью к третьим лицам или переуступка долга третьей стороне. К числу таких лиц или сторон относятся коллекторы, как профессиональные взыскатели задолженности.

Указанные методы банковские учреждения и микрофинансовые организации, которые занимаются кредитованием, применяют поочередно. Суть указанной процедуры изложена далее.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как вернуть долг по расписке?

Взыскание задолженности в досудебном порядке

На первом этапе, когда только появилась задолженность по кредитным обязательствам, специалисты кредитора ведут переговоры с должником в устной и письменной форме.

Они предлагают:

  • различные варианты по погашению задолженности определенными частями, чтобы заемщик смог войти в согласованный график периодических платежей;
  • временную отсрочку по уплате процентов или тела кредита. Это так называемые кредитные каникулы. Они позволяют должнику улучшить свое финансовое состояние и приступить к согласованному графику внесения очередных платежей по кредиту;
  • согласовать оплату образовавшейся задолженности за счет имущества, имеющегося в собственности должника или членов его семьи, которые выступают поручителями по кредитному обязательству.

Помните! В том случае, если инициатива банковского или микрофинансового учреждения по добровольному урегулированию возникшей кредиторской задолженности по нормализации взаимоотношений между сторонами не привела к положительному результату, наступает время направить должнику официальную претензию. Ее содержание может иметь произвольную форму изложения, однако кредитный договор между сторонами может предъявлять к документу определенные требования.

В отдельных случаях кредитор обращается с заявлением о совершении должником уголовно-наказуемого деяния в виде мошенничества. То есть старается представить дело так, что якобы должник ввел кредитора в заблуждение, занял денежные средства и при этом не имел цели их отдавать.

Однако при таком подходе существует риск получить обратную реакцию со стороны заемщика в виде заявления о клевете. Поэтому прежде чем прибегать к такому шагу, следует проконсультироваться с юристом.

Юридическая практика выработала свои требования, которые рекомендуется соблюдать при оформлении письменной претензии должнику по кредитным обязательствам.

Что писать в претензии?

Поскольку претензия представляет собой основу будущего иска в суд, то к ее составлению следует отнестись очень серьезно.

Прежде всего, необходимо:

  • Внимательно изучить действующее законодательство, которое регулирует кредитные взаимоотношения сторон: кредитора и заемщика. В первую очередь, необходимо обратить внимание на общие положения Гражданского кодекса РФ, а также специальную главу, которая детально расписывает, каким образом должен действовать кредитор и как обязан реагировать должник;
  • Определиться, какую сумму задолженности указывать в претензии: основной долг, проценты по кредиту, неустойку в связи с нарушением обязательств. Требование каждого вида задолженности следует обосновывать ссылкой на нормативный акт. Кроме того, по определенным видам договорных отношений следует указывать, подлежат ли досрочному расторжению договорные отношения сторон;
  • В самом тексте документа следует четко указать все выставляемые суммы долга и в течение какого срока задолженность следует погасить. Сделать ссылку на норму закона, которая показывает, что такие требования обоснованы;
  • Отдельным пунктом необходимо сделать ссылку на документ, в результате нарушения которого возникла задолженность. Это может быть как кредитный договор, так и первичные документы по поставке товара или другой продукции. Например, товарно-транспортные накладные;
  • Ссылка на нормативный акт, который регулирует правоотношения сторон, является обязательной. Она не только укажет на то, что должник действует неправомерно, но и добавит «вес» претензии;
  • Требуя выполнения обязательств со стороны должника, в обязательном порядке необходимо указывать банковские реквизиты кредитора. Если они отличаются от данных, которые были указаны при заключении договора, на это следует обратить внимание должника. Лучше, если реквизиты будут совпадать с первоначальными данными.

Обратите внимание! Претензия составляется в двух экземплярах. Один вручается под роспись должнику, которую он ставит на экземпляре кредитора. Если он отказывается, документ направляется почтовым отправлением с описью вложения и уведомлением о вручении. Такой способ позволит доказать в суде, что претензия надлежащим образом была вручена или отправлена заемщику. При наличии у сторон электронных адресов, претензию можно продублировать и таким способом.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец досудебной претензии к должнику:

Как взыскать долг с физического лица? Досудебные и судебные методы? 88

Как взыскать долг с физического лица? Досудебные и судебные методы? 162

Как взыскать долг с физического лица? Досудебные и судебные методы? 1 Судебный порядок Как взыскать долг с физического лица? Досудебные и судебные методы? 96

К судебной процедуре кредитор может прибегнуть только в том случае, если он предпринял попытку урегулировать спорные правоотношения с помощью предъявления претензии.

На данный документ должник может направить несколько видов ответа:

  • о полном признании выдвинутых кредитором требований и готовности погасить задолженность на условиях кредитора или предложить свои;
  • о частичном признании претензии;
  • о полном непризнании выдвинутых кредитором требований.

В первом случае стороны согласовывают свои требования и должник выполняет предъявленную претензию. Во втором и третьем случаях кредитор получает все основания для судебного рассмотрения своих требований.

Составление иска лучше поручить опытному юристу, который сможет с правовой точки зрения обосновать судебные требования кредитора. К исковому заявлению прилагаются все остальные документы, которые по мнению кредитора являются доказательствами по делу.

Как составить иск:

  • Вступительная часть иска посвящена указанию на судебную инстанцию, в которую он подается, данные о сторонах процесса. Ими выступают истец, которым является кредитор, и ответчик в лице заемщика или должника по обязательствам. При этом данные каждой из сторон указываются таким образом, чтобы можно было точно идентифицировать лицо, о котором идет речь. Двухзначное изложение недопустимо, так как это может повлечь привлечение к ответственности не того должника. Подача иска оплачивается государственной пошлиной. Без нее документы к рассмотрению назначены быть не могут;
  • Основная часть искового заявления предназначена для изложения фактических обстоятельств дела, с ссылкой на доказательства, которыми истец обосновывает свои требования. Вопрос о взыскании неустойки, процентов, штрафных санкций должен быть обоснован нормативной базой и ссылками на конкретные законодательные акты. В противном случае, суд такие требования не удовлетворит;
  • В качестве приложений к иску подойдут копии договоров, на основании которых между сторонами возникли правоотношения, претензия и ответ на нее или доказательства ее направления должнику. Все документы, которые предоставляются суду в копиях, подлежат заверению согласно положений закона. По требованию суда или ответчика, истец обязан представить для ознакомления во время судебного заседания оригиналы документов.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец искового заявления о взыскании долга:

Как взыскать долг с физического лица? Досудебные и судебные методы? 158

Как взыскать долг с физического лица? Досудебные и судебные методы? 96

Результат рассмотрения иска

В зависимости от вида судебного спора, результатом разбирательства может быть судебный приказ или решение суда.

Внимание! Сторона, не согласная с вердиктом, может его обжаловать в установленный законом срок. Он указывается при принятии любого судебного решения.

После того как судебный вердикт вступит в законную силу, он подлежит исполнению. Судебный приказ сам по себе является исполнительным документом и может быть предъявлен в службу судебных приставов для открытия исполнительного производства. Если суд вынес решение, то на его основании по заявлению истца выдается исполнительный лист и в дело вступает пристав.

Деятельность службы судебных приставов регламентируется Федеральным законом № 229 «Об исполнительном производстве», который вступил в действие 02.10.2007 г.

В нем предусмотрено их право в целях исполнения решения суда:

  • арестовывать имущество должника;
  • изымать ценные бумаги и акции;
  • взыскивать денежные средства, которые находятся на расчетных, текущих и депозитных счетах ответчика;
  • осуществлять розыск спрятанного имущества, на которое по закону можно обратить взыскание;
  • устанавливать местонахождение должника, который скрывается от взыскателя и службы судебных приставов.

Обратите внимание! Исполнительное производство открывается по месту регистрации физического лица, если оно является должником, или по месту нахождения имущества юридического лица, с которого надлежит взыскать денежные средства по решению суда.

Что касается юридических лиц, то судебному приставу нет никакой разницы, с кого взыскивать: с основного должника или его структурного подразделения. Главное, чем руководствуется пристав – наличие ликвидного имущества, где бы оно не находилось и в чем бы не заключалось.

Что касается физических лиц, которые трудоустроены и имеют постоянный доход, то взыскатель может и не обращаться к судебному приставу. Достаточно представить работодателю исполнительный лист или судебный приказ. Правда, для этого сумма долга не должна превышать 25 тысяч рублей. По такому же принципу подлежат взысканию денежные средства, которые должник хранит на банковском счете. Если сумма больше, то необходима помощь пристава.

Для обращения в ФССП необходимо подать заявление и приложить к нему исполнительный документ. После регистрации в канцелярии, в течении трех дней документы поступают на исполнение к конкретному должностному лицу.

Важно! Судебный пристав выносит постановление об открытии исполнительного производства и предоставляет срок должнику, в течение которого он должен добровольно выполнить решение судебного органа. Согласно закону, на это отводится 5 дней, начиная с даты, когда должник получил указанное постановление пристава.

Подводя итог, можно сделать следующий вывод: для взыскания долга с физического лица не обязательно обращаться за помощью к службе судебных приставов. Это может сделать и сам взыскатель. В крайнем случае, подключается ФССП, которая начинает действовать на основании судебного приказа или исполнительного листа.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления в ФССП о принудительном исполнении судебного решения:

Как взыскать долг с физического лица? Досудебные и судебные методы? 180

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как вернуть долг через суд, если прошел срок давности?

Взыскание долга при помощи приставов

После того, как закончился срок, отведенный для добровольного исполнения судебного вердикта, судебный пристав приступает к принудительному взысканию долга. Для этого с помощью государственных реестров он устанавливает, имеется ли в собственности должника имущество, на которое можно обратить взыскание.

Если оно обнаружено, пристав-исполнитель обязан принять меры к его сохранности. Для этого он накладывает арест, вынося соответствующее постановление. Кроме того, о принятом решении он вносит сведения в государственные реестры. Такая запись не позволит должнику произвести отчуждение арестованного имущества.

Учтите! Кроме того, судебный пристав, при долге свыше 10 тысяч рублей, ограничивает право должника на выезд за границу, проверяет наличие денежных средств на счетах в банке, размер получаемой заработной платы.

Отказавшись от добровольного исполнения судебного решения, должник обязан уплатить исполнительный сбор, размер которого составляет 7% от суммы долга. При этом сбор не может быть меньше 1 тысячи рублей для граждан и 10 тысяч для физических лиц, которые занимаются индивидуальным предпринимательством.

Исполнительное производство закрывается после полного погашения долга перед взыскателем и оплаты расходов, которые понесла ФССП.

Помните! В процессе исполнительного производства судебным приставам разрешено изымать и обращать взыскание на любое имущество должника. Исключение составляют орудия труда, а также единственное жилье должника и его семьи.

Читайте так же:  Как осуществляется процесс ликвидации предприятия?

Если в течение трех лет судебный вердикт не был исполнен по причине отсутствия имущества, на которое можно обратить взыскание или дохода у должника, то производство по исполнительному делу прекращается. О принятом решении судебный пристав обязан уведомить стороны, а взыскателю еще и вернуть исполнительный документ.

Такое решение не лишает взыскателя вновь и вновь обращаться в ФССП для принудительного взыскания задолженности, которая установлена судебным решением.

Посмотрите видео! Взыскание долга с физического лица. Юридическая консультация

Сроки взыскания долгов службой судебных приставов по исполнительному листу

Документы, которые имеют силу исполнительных, может предъявить в ФССП как сам взыскатель, так и его адвокат или другое уполномоченное лицо, имеющее нотариальную доверенность на представление интересов кредитора.

Внимание! Закон отводит судебному приставу два месяца для взыскания долга. Однако как показывает практика, этот срок может составлять как несколько дней, так и длиться несколько лет. В статье 154 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок для взыскания кредиторской задолженности по отдельным категориям гражданских дел может определятся в судебном решении. Однако он не может быть дольше чем 55 дней.

Что касается территориальности исполнения судебного приказа или исполнительного листа, то данные документы предъявляются к исполнению службе судебных приставов по месту регистрации должника. Место жительства взыскателя значения не имеет.

Услуги коллекторов

В последнее время кредиторы, чтобы не иметь дело с должником, предпочитают переуступить право требования долга. Это основной вид деятельности коллекторских фирм. И зарабатывают на таком бизнесе они неплохо.

Важно! Зачастую коллекторы выходили за рамки дозволенного и по существу занимались «выбиванием» долгов у физических лиц. Многочисленные жалобы граждан вынудили государство урегулировать такой вид деятельности. В 2016 году был принят закон № 230-ФЗ, которым урегулированы взаимоотношения коллектора и должника.

Коллекторы приступают к своим обязанностям после того, как кредитор заключит с ними договор цессии или купли-продажи долга. С юридической точки зрения, правильнее заключать договор цессии, согласно которому передается право требовать выполнения действительного обязательства.

То есть кредитор, которым обычно выступает банк или микрофинансовая организация, уступают свое право требовать уплаты долга по кредитному обязательству заемщиком. Уступка осуществляется как юридическому лицу, которым является коллекторская компания, или любому частному лицу, заинтересованному в приобретении таких обязательств должника.

Это важно! Согласно действующему законодательству, согласие физического лица на такую сделку не обязательно. Однако за 30 дней до подписания договора, должника следует предупредить о предполагаемой сделке.

Сторонами в договоре цессии выступают: кредитор, который выдал заем, и новый займодавец – юридическое или физическое лицо, которые приобретают право требовать от должника погашения возникшей задолженности. По такому виду договоров заменить можно только кредитора. Должника поменять нельзя.

Первоначальные условия договора, который был заключен между первоначальным кредитором и заемщиком, изменению не подлежат. Таким образом, никакие новые виды пени или штрафов новый кредитор не может применить к должнику.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Как вернуть долг с физического лица по расписке: пошаговая инструкция

Юридическая практика выработала некий алгоритм действий, когда должник в категорической форме отказывается погашать долг или его поведение явно свидетельствует об этом. Все шаги по возвращению задолженности должны соответствовать требованиям действующего законодательства.

Шаг 1. Составляем претензию и отправляем письмо с уведомлением должнику

На первоначальном этапе следует приступить к составлению письменной претензии. Эту работу лучше доверить квалифицированному юристу, так как документ должен содержать правовое обоснование требований кредитора к заемщику.

Помните! Законодательство не устанавливает единых требований к содержанию претензии, однако практика выработала к нему свои требования. Их соблюдение является залогом успеха.

В документе следует обосновать сумму задолженности, обозначить срок, в течение которого должник обязан выполнить свои обязательства. По общему правилу, законодатель отводит на это один месяц.

Претензия будет неполной, если не сделать указание о том, что в случае невыплаты заемщиком своего долга, вопрос будет передан на рассмотрение суда.

Шаг 2. Подготавливаем документы, подтверждающие факт наличия задолженности

После того как претензия вручена должнику или направлена ему почтовым отправлением с уведомлением о вручении, следует дождаться ответа. Однако его можно и не дождаться. В таком случае следует приступить к подготовке доказательственной базы для обращения в суд.

Важно! В качестве доказательств выступают любые фактические данные, которые подтверждают задолженность заемщика.

Доказательствами выступают:

  • письменная расписка, составленная собственноручно заемщиком;
  • показания свидетелей, которые присутствовали при передаче денег;
  • личная переписка между сторонами, которая производилась посредством почтовой связи или с помощью электронной почты;
  • СМС-переписка между сторонами, в которой содержатся сведения, подтверждающие факт передачи-получения денег;
  • сообщения в социальных сетях «ВКонтакте», «Однокласники», «Фейсбук» с признанием долга и обязательством вернуть деньги;
  • аудио- и видеофайлы с записью речи должника, в которой он подтверждает существование долга перед кредитором.

Судебная практика свидетельствует о том, что доказательств много не бывает. Бывает мало. Поэтому чем больше их собрано, тем увереннее истец будет чувствовать себя в суде.

Пример

Друг или хороший знакомый попал в трудную ситуацию в другом городе. Попросил у вас в долг 50 000 рублей. СМС-сообщением прислал вам данные своей платежной карточки, которая была пополнена на указанную сумму. У вас осталась квитанция об этом. Плюс. Получили еще одно СМС-сообщение о том, что деньги на карту поступили. Кроме того, друг подтвердил свое обязательство вернуть заем в течение месяца. Такие сведения будут иметь в суде силу доказательств.

Шаг 3. Готовим иск о взыскании задолженности

Если к составлению претензии законодатель не предъявляет особых требований, то при составлении искового заявления все правовые требования должны быть соблюдены. В противном случае, суд вернет иск без рассмотрения.

Кроме того, исковое заявление должно быть оплачено государственной пошлиной. Ее размер вычитается в процентном отношении к сумме исковых требований.

Пример

Исковые требования на сумму, которая меньше 20 тысяч рублей, облагаются государственной пошлиной в размере 4%. Для подачи иска о взыскании долга от 20 до 100 тысяч следует уплатить 3% плюс 800 рублей. Иски для сумм выше указанного максимума облагаются 2% пошлиной плюс 3200 рублей.

Каждое требование должно быть подтверждено оригиналом банковской квитанции. Если какая-то часть суммы будет недоплачена по причине неправильного расчета, суд укажет на это и предоставит срок для доплаты недостающей суммы государственной пошлины.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как пожаловаться на судебного пристава исполнителя за бездействие?

Другие бумаги, которые нужно подавать вместе с иском:

  • договоры и расписки в получении денежных средств в долг в копиях, заверенных надлежащим образом;
  • список свидетелей, которых следует вызвать в суд;
  • ходатайство о назначении судебной экспертизы при необходимости;
  • банковские документы, квитанции, товарные чеки, которые подтверждают произведенные истцом судебные расходы.

В тексте искового заявления излагаются подробные сведения о каждой из сторон: кто является истцом, его юридический или почтовый адрес, средства связи. Такие же данные указываются и для ответчика.

Помните! Выдвигаемые требования должны быть юридически аргументированы и подтверждены доказательствами о переданной в заем сумме.
Обращение в суд должно быть обосновано ранее заявленной претензией, которая не была удовлетворена ответчиком. В заключении излагается просьба к суду о взыскании суммы долга в пользу истца.

Шаг 4. Ожидаем проведения судебного процесса

Иски о взыскании кредиторской задолженности могут рассматриваться в порядке общего судопроизводства или в приказном порядке. В первом случае судебный процесс может длится от нескольких месяцев до нескольких лет.

Внимание! Вначале назначается подготовительное заседание, а затем рассмотрение дела по существу. Во втором случае разбирательство осуществляется без вызова сторон, по представленным документам. Закон отводит строго ограниченное время на рассмотрение, и судебный приказ можно получить уже через 5-7 дней.

При положительном исходе дела, заявитель получает на руки решение суда, на основании которого выдается исполнительный лист. При приказном порядке суд выдает судебный приказ, который уже является исполнительным документом.

Шаг 5. Получаем исполнительный лист

Вынесение решения суда в пользу истца не означает, что должник в зале судебного заседания уплатит сумму долга. Поэтому после того, как решение суда вступит в законную силу, истец обращается в суд для получения исполнительного листа.

Важно! Когда такой документ уже на руках кредитора, он самостоятельно инициирует исполнение решения суда. До тех пор, пока кредитор не обратится в службу судебных приставов и не предъявит исполнительный лист, ни одно должностное лицо не может приступить к исполнению судебного вердикта.

Закон не предусматривает, в течение какого срока надо предъявить исполнительный лист. Однако статья 21 Федерального закона «Об исполнительном производстве» указывает на трехлетний срок, в течение которого можно обратиться в ФССП.

Шаг 6. Подаем заявление и исполнительный документ в службу судебных приставов

Чтобы взыскать долг по решению суда, лучше всего поручить это дело судебным приставам. Для этого следует написать соответствующее заявление и приложить оригинал исполнительного листа.
Помните! Если кредитор располагает информацией о наличии у должника счета в банке, на котором имеются денежные средства, то исполнительный лист можно подать прямо в обслуживающий должника банк.

Передать лист можно и в другие инстанции, в зависимости от обстоятельств дела и статуса вашего оппонента:

  • работодателю должника;
  • в территориальное подразделение пенсионного фонда, если должник пенсионер;
  • в высшее учебное заведение, если обязанное лицо является студентом и получает государственную стипендию.
В данные инстанции можно обращаться при небольшой сумме долга, взыскании периодических платежей, а также если речь идет о необходимости взыскать ущерб, причиненный здоровью.

Шаг 7. Возвращаем долг

Внимание! Если взысканием долга занимается судебный пристав, то он самостоятельно, в пределах наделенных законом полномочий, принимает все меры к взысканию средств с должника. Для этого он разыскивает имущество, на которое можно обратить взыскание.

Это может быть как недвижимое, так и движимое имущество. После наложения ареста, его оценивают и продают на открытых торгах. Вырученные деньги идут на исполнение решения суда. Излишек вырученных средств возвращается должнику.

Взыскание долга требует досконального знания действующего законодательства. Поэтому лучше всего каждый свой шаг согласовывать с профессиональным юристом.

Посмотрите видео. Как ускорить исполнительное производство по взысканию долга?

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 322-73-27

Москва, Московская область

8 (812) 507-82-87

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 551-71-02

Читайте так же:  Кому выдается военный билет?

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Люди нередко берут и дают деньги в долг, не задумываясь даже о том, какие подчас возникают сложности при возврате денежных средств. Брать или не брать кредит, занимать у соседа требуемую сумму или нет — это личное дело каждого человека. Если же вы сделали свой выбор и всё-таки решились на такой поступок, ещё раз взвесьте все за и против. Это решение может привести к непоправимым последствиям. Ведь при спорах между кредиторами и должниками нередки судебные разбирательства. Законодательством выработана процедура взыскания долгов с физических лиц, и её осуществление зависит от многих факторов.

Взыскание долгов с физических лиц по закону

Люди занимают деньги и берут кредиты по разным причинам. Кому-то не хватает средств на приобретение жилья, другие планируют оплатить таким образом возможность своего ребёнка учиться в университете. Но всё в итоге сводится к тому, что через оговорённый промежуток времени долги придётся возвращать, а иногда и с процентами. Вот тут-то зачастую и возникают проблемы. Одному не хватает заработанных средств для погашения задолженности, другой отказывается платить. В любом случае невыполнение обязательств является основанием для взыскания долгов.

Официальная процедура предполагает, что вы способны доказать факт денежного займа. Главными документами в данной ситуации являются договор и расписка. Договор составляют кредиторы, расписка нужна, когда заём берётся у частного лица. У взыскания долгов по расписке и договору есть свои особенности. Имейте в виду, что только грамотно составленный и нотариально заверенный договор поможет вам вернуть свои деньги. В нём оговариваются все важные детали: какая сумма одалживается, есть или нет взимаемые проценты, каковы сроки погашения задолженности.

При получении займа в полном размере, а также его части, заёмщику надо написать расписку в получении денег.

[1]

Люди не всегда задумываются о том, что оформленный кредит может привести к разорению и задолженностям

Если должник нарушает какие-либо положения заключённого договора, то это является поводом для обращения в суд. Что же делать, если договор не был составлен или отсутствует долговая расписка? Конечно, в такой ситуации вы сталкиваетесь с определёнными трудностями. Иногда эти осложнения непреодолимы. Взыскание долгов невозможно, если нет вообще никаких доказательств займа.

Доказательством может послужить следующее:

  • акт выполненных работ/оказанных услуг;
  • накладная на товар;
  • расписка в получении денег другой стороной;
  • выписка с банковского счёта, подтверждающая платёж.

Если хоть один из документов всё-таки имеется, то появляется возможность взыскать долг.

Как правило, штрафные санкции в виде неустойки в подобных случаях не взыскиваются в силу того, что невозможно доказать нарушение сроков возврата.

Госдумой довольно давно рассматривались законопроекты о правилах работы банков с просроченными задолженностями клиентов. В 2016 году были приняты поправки сразу к нескольким законам. А с 2017 года они вступили в действие. Теперь банки имеют чёткий механизм возврата долгов в досудебном порядке.

Видео: новый закон о порядке взыскания просроченной задолженности с физлицСпособы возврата долгов

Самыми распространёнными считаются судебный и досудебный способы возврата своих денег. При досудебном методе кредитор старается решить возникшую проблему мирным путём. Иногда достаточно предупредить должника, что в случае невыполнения им договора урегулирование ситуации будет происходить в судебном порядке. Вероятно, человек попросту не имеет возможности расплатиться в срок. Если у вас есть время подождать немного, воспользуйтесь этим. Конечно, банки ждать не будут, поэтому они, скорее всего, прибегнут к другим способам, т. е. получат исполнительный лист в досудебном порядке или обратятся в суд. Судебная инстанция изучит ситуацию. В том случае, когда подтверждаются претензии кредитора к должнику, суд выдаёт исполнительный лист. С ним в руках заинтересованная сторона может:

  • самостоятельно затребовать свои деньги, правда только в том случае, если сумма не превышает 25 тыс. руб.;
  • обратиться к судебным приставам;
  • передать исполнительный лист по месту трудоустройства должника. В этом случае суммы будут списываться с заработных плат.

В случае принятия положительного решения кредитор получает исполнительный лист для взыскания долга

Судебное разбирательство

Судебный процесс предполагает следующие действия:

  1. Подача заявления в суд.
  2. Вынесение судом решения и вступление его в силу через 10 дней.
  3. Добровольное использование решения суда (30 дней со дня вступления в силу).
  4. Обращение за исполнительным листом, если проигравшая сторона не выполняет решение добровольно.
  5. Возбуждение исполнительного производства судебным приставом.

Упрощённый порядок

В 2016 г. начал действовать упрощённый порядок взыскания кредитных долгов (до 100 тыс. руб.). Он даёт возможность решить проблему без суда, только при наличии исполнительной надписи нотариуса. Такую надпись банк получает в случае двухмесячной просрочки выплаты долга.

Налоговая и дебиторская задолженности

Нередки случаи, когда люди игнорируют налоговые отчисления, несмотря на то что выплата налогов является обязанностью каждого гражданина. Если, конечно, вы не освобождены от их уплаты (а это иногда бывает), то налоговые инспекторы обратятся в суд. Погашение налоговой задолженности возможно и за счёт собственности гражданина. Взыскание происходит на основании ФЗ «Об исполнительном производстве».

Налоговая задолженность может образоваться, если просрочить подачу декларации, не подать её вовсе (в тех случаях, когда она необходима) или неправильно рассчитать сумму вычетов

Если с налоговой задолженностью всё ясно, то понимание дебиторской задолженности есть не у всех.

Дебиторская задолженность — это долги покупателей или других дебиторов, причитающиеся организации.

Организация может предоставить кредит или отсрочить платёж покупателям. Как и в других случаях, составляется договор между двумя сторонами, где прописываются сроки и порядок оплаты. Если налицо факт нарушения договора, организация может обратиться в арбитражный суд с заявлением о взыскании дебиторской задолженности. К тому же организация должна подготовить необходимый пакет документов, доказывающий, что договорные отношения присутствовали, но погашения долга так и не произошло.

Коллекторские услуги

Кредиторы нередко идут на переуступку прав фирмам, занимающимся взысканием долгов. Это так называемые коллекторы. Естественно, они заинтересованы в возврате долга, так как за свои услуги получают приличные деньги (до половины суммы долга). Работают, как правило, без предоплаты. К сожалению, коллекторы часто выходят за рамки дозволенных методов, являясь, по сути, рэкетирами, «выбивающими» деньги с должников. Но введённый в 2016 г. упрощённый порядок позволяет проигнорировать услуги таких компаний.

Кредиторы нередко передают право взыскания долга третьей стороне

Необходимые документы

Если кто-либо одалживает значительную сумму знакомому, то стоит подумать о расписке. Правила её составления:

  1. Документ оформляется лицом, занимающим деньги. Текст должен быть не отпечатан, а написан от руки.
  2. Указываются даты (составления, передачи денег, когда средства подлежат возврату).
  3. Одалживаемая сумма пишется прописью и цифрами.
  4. Вносятся паспортные данные обеих сторон.
  5. Расписка подписывается обеими сторонами.

При внесудебном способе взыскания, помимо личного разговора с должником, пишется претензия. В ней кредитор выставляет свои требования с указанием срока возврата средств. С образцом бланка можно ознакомиться по ссылке. Сделайте копию требования, она останется у вас до тех пор, пока вы не обратитесь в суд. Оригинал посылается должнику по почте.

Помимо этого, потребуются документы, которые подтвердят существование задолженности. Чем больше свидетельств, тем выше вероятность того, что суд будет защищать ваши интересы. Это могут быть показания свидетелей и даже аудиозаписи.

Если деньги и даёт, и берёт физическое лицо, расписка пишется, как правило, от руки

Что ещё потребуется в суде:

  • исковое заявление;
  • квитанция об уплате госпошлины (чем больше сумма долга, тем меньше процент взимается);
  • копии договора и расписки;
  • ходатайство о вызове свидетелей (если требуется);
  • документы, подтверждающие судебные расходы.

С образцом бланка искового заявления можно ознакомиться здесь.

Помимо этого, если вы доверили кому-либо процедуру взыскания долга, то должна быть оформлена доверенность. Лучше доверенность заверить у нотариуса. В ней обязательно прописываются срок действия и дата выдачи, а также полномочия фирмы (например, коллекторской). Законодательством не определена форма доверенности на взыскание долга, главное, чтобы она отвечала вышеназванным требованиям.

Как осуществляется взыскание

Все документы собраны и поданы на рассмотрение суда. Нелишним будет уточнить, что осуществляется либо исполнительное производство, либо приказное. В первом случае от вас требуется иск, во втором суд выносит приказ о взыскании денежных средств на основании вашего заявления. На исполнительное производство, как правило, уходит много времени (до нескольких месяцев). На приказное — до 7 дней. Если суд принял решение в вашу пользу, то вы получите исполнительный лист. Далее вы отправляетесь к судебному приставу. Именно он будет заниматься вашим делом. Если у должника нет средств, то в таком случае на его имущество налагается арест. Арестованная собственность продаётся с торгов, а деньги от продажи идут в счёт погашения долга.

Приставы при взыскании долга действуют на основании исполнительного листа

Возврат долгов с ИП

Индивидуальный предприниматель всегда рискует. Он вкладывает средства в своё дело, платит страховые взносы, отчисления в налоговую и Пенсионный фонд, а также заключает договора для обеспечения своей деятельности. В случае задолженности предприниматель отвечает всем, что у него есть. Зачастую это ведёт к разорению. Когда факт задолженности налицо, кредиторы или налоговые инспекторы поступают так же, как и в любом другом случае. Сначала следует предупреждение, на имя должника направляется претензия. Если эти действия ни к чему не привели, то заинтересованные стороны обращаются в суд. Суд может признать ИП банкротом и аннулировать долги предпринимателя. В этом случае лучше поспешить с исковым заявлением. Ведь в дальнейшем задолженность с ИП взыскивается как с физического лица, что подразумевает арест имущества. Вырученные от продажи деньги сначала идут на возмещение долгов в пользу пострадавших от деятельности ИП, затем только на заработные платы работникам и по другим обязательствам.

Видео: порядок взыскания долгов с физических и юридических лиц

Занять деньги у частного лица или оформить кредит — несложное по существу дело. Но как говорится, берёшь чужие, а отдаёшь свои. Многие граждане не справляются с возложенными на них долговыми обязательствами. И как результат — судебное разбирательство, если не удалось прийти к мирному урегулированию проблемы. Законодательством предусмотрена поэтапная процедура взыскания долга с физ. лиц, но чтобы она прошла успешно, требуется пакет документов. И важнейшее значение среди предусмотренной документации имеет доказательная база. Если должник не смог выплатить долг, его имущество изымается и продаётся. Вырученные денежные средства идут на погашение задолженности. В целом процедура взимания долга с физического лица и с ИП не отличается, есть лишь определённые нюансы. То же самое касается дебиторской и налоговой задолженности. В любом случае стоит сто раз подумать, прежде чем ввязываться в долговые отношения. Только тогда вам не придётся беспокоиться и в случае неудачи ждать приставов или коллекторов.

Читайте так же:  Исковое заявление о вселении и нечинении препятствий

Взыскание долгов с физических лиц: причины появления долгов у физических лиц + 4 способа взыскания долга + 7 шагов, которые помогут вернуть долг через суд.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

С тех пор как появились товарно-денежные отношения, люди оформляли банковские кредиты или брали деньги у друзей в долг. И нередко заёмщики отказываться возвращать свои долги. Причин для этого существует много.

Чаще всего человеку просто нечем возвращать взятые средства. Ведь из-за тяжелой экономической ситуации многие россияне остались без работы или им просто не хватает заработной платы даже на проживание. И все же, в большинстве случаев, взыскание долгов с физических лиц – необходимая мера, ведь банк или заемщик не могут всем прощать задолженности.

Откуда у физического лица берутся долги?

Многие неправильно понимают суть термина «задолженность по кредиту». К сожалению, люди иногда ошибочно полагают, что это просто некое формальное обязательство перед финансовым учреждением, которое выдало кредит или займ. На самом деле, долг – это более серьезное явление.

Задолженность по кредиту – это финансовая задолженность физического лица перед банком, микрофинансовой организацией или частным лицом, которая появляется после выдачи финансовой организации определенной суммы.

За пользование банковских средств начисляется комиссия, которую также должен выплачивать заемщик. Если по каким-то причинам он не переводит на банковский счет регулярно нужную сумму, то тогда образовывается долг, который впоследствии нужно взыскать с физического лица разными методами.

Долги могут также возникать не только при получении кредитов, есть и другие жизненные обстоятельства. Например, человек долгое время не выплачивает алименты или отказывается отдавать долг соседу.

Как взыскивают долги с физических лиц?

Существует только такие варианты для взыскания долга с физического лица:

  1. Обращение в суд.
  2. Взыскание долга в досудебном порядке.
  3. Взыскание долга через службу медиации.
  4. Передача долга третьему лицу.

Любая из этих процедур занимает много времени, а также имеет ряд нюансов на практике.

№1. Взыскание долга с физлица через суд

Самый гарантированный и законно-правовой способ возврата денег – это подача иска в суд. Если кредитор докажет факт передачи денежных средств ответчику, то закон будет на его стороне. Истцом может выступать любая финансовая организация, частный заемщик и даже физическое лицо.

Если кредитор выигрывает дело, то ему будет предъявлен исполнительный лист. С помощью этого документа, он может самостоятельно взыскать долг с физического лица, если сумма не превышает 25 000 рублей.

Как взыскать долг с физического лица? Досудебные и судебные методы? 76

Если задолженность большая, то взысканием занимается судебная служба приставов.

Иногда исполнительный лист направляют по месту работы или учебы должника. Каждый месяц бухгалтерия будет снимать с заработной платы или стипендии заемщика определенную сумму, и отправлять ее кредитору для погашения долга.

За максимально короткое время можно взыскать долг с физического лица с помощью судебного приказа.

Как взыскать долг с физического лица? Досудебные и судебные методы? 22

Принудительное взыскание происходит на основе таких документов:

  1. Расписка о том, что человек получил займ.
  2. Долговая договоренность между кредитором и физлицом, заверенная у нотариуса.
  3. Соглашение физического лица о ежемесячной выплате займа, который брался на покупку товара.

Кроме этого, необходимо предъявить весомые доказательства о нарушении заемщиком своих обязательств по выплате кредита или займа.

Если вы ни разу не обращались в суд, рекомендуется делать это только с помощью квалифицированного юриста, чтобы не запутаться во всех юридических «заморочках». Но также мы подготовили для вас подробную инструкцию, которую вы найдете далее. Благодаря ей вы сможете разобраться, как совершать взыскание долга через суд своими силами.

№2. Взыскание долга мирным способом

Конечно, еще до суда каждый пытается решить проблему мирным путем. Первое, что нужно сделать – это поговорить с должником, выяснить причину отказа погашать кредит.

Если физическое лицо просто не хочет отдавать деньги, то стоит пояснить, что рано или поздно, но долг будет взыскан с него.

Второй вариант отказа выплачивать задолженность – это отсутствие средств. В таком случае лучше всего договориться с физлицом о частичном погашении долга или переносе сроков по выплате кредита. Если стороны договорились о новых сроках погашения задолженности, то стоит это обязательно зафиксировать на бумаге.

Некоторые пытаются взыскать деньги с помощью угроз или физического давления. Возможно, это поможет повлиять на должника быстрее, но такие методы незаконны. Физическое лицо может подать иск в суд и потребовать выплатить компенсацию за причиненный ущерб, поэтому стоит воздержаться от насильственных методов влияния.

№3. Взыскание долга с физических лиц через службу медиации

Еще один способ мирно решить долговой спор – это обратиться за помощью в службу медиаторов.

Медиатор – это посредник между должником и кредитором, который объективно оценит ситуацию, и поможет найти компромисс в решении вопроса относительно возврата долга.

Работа медиатора будет считаться удовлетворительной, если по окончании переговоров стороны заключат мирный договор взыскания долга. То есть, будет составлен нотариально заверенный договор, в котором указываются точные сроки погашения кредита, периодичность внесение долга на счет кредитора, величина платежа и т. д.

Медиаторы – это те же юристы, поэтому способы взыскания долга с физического лица будут в рамках действующего законодательства России.

Вот лишь часть из действующих в Москве центров медиации:

  • http://vip-mediator.ru
  • http://mediators.ru/rus/regional_mediation/moscow
  • https://silino.mos.ru/jkh/mediaciya

№4. Передача долга коллекторам

Многие банки практикуют такой метод, как передача долгов третьему лицу. Что это значит?

Кредитор передает задолженность своего клиента другой организации, которая занимается исключительно взысканием долгов с физических и юридических лиц. Именуют себя такие фирмы коллекторскими агентствами.

Услуги конторы платные и оплачивает их, конечно же, должник, а берут они в пределе половины долга клиента. Деятельность таких фирм назвать законной сложно, ведь очень часто они взыскивают долги путем сильного психологического давления. Если это не помогает, то они начинают запугивать должника физической расправой. Многие не выдерживают и отдают долг, продавая недвижимость или же прося снова взаймы у друзей и родственников.

Обратиться к коллекторам могут и физические лица. Вот, к примеру, несколько ведущих агентств Москвы:

  • http://vimpel-m.ru
  • http://asc-corp.ru
  • http://tradeis.ru/finance/cat/kollektorskie_uslugi

Инструкция, как взыскать долг с физического лица

Если вы перепробовали все мировые способы решения проблемы, но взыскать долг с физического лица так и не удалось, то переходите к следующим шагам.

Как взыскать долг с физического лица? Досудебные и судебные методы? 45

№1. Пишем письмо должнику.

Первое, что нужно сделать перед подачей иска в суд – это написать письмо своему должнику. Это обращение будет основой вашего заявления для суда.

Письмо составляется в такой форме:

  1. Потребуйте вернуть вам долг.
  2. Укажите сроки возврата средств, если такой информации не было указано в расписке.
  3. Напишите точную сумму долга.
  4. Последнее, что нужно указать – это то, что в случае отказа решить вопрос мирно, вы будете действовать через суд.

Перед отправкой письма обязательно сделайте его копию для суда, ведь должник может его выбросить.

Как взыскать долг с физического лица? Досудебные и судебные методы? 65

Пример письма по долгу

№2. Документы и доказательства для суда.

Если после отправки претензии физическое лицо никак не реагирует, то можно начинать подготавливать документы для суда.

Что вам понадобится:

  1. Расписка, на которой есть подпись должника.
  2. Письменные показания от свидетелей.
  3. Любая переписка между вами и должником, которая касается предмета спора (подойдут даже смс-ки, электронные письма и переписка в социальных сетях).
  4. Хорошее доказательство для суда – это аудио- или видеозапись разговора.

№3. Подготовка иска.

С подачей иска в суд ни у кого не возникает никаких проблем. Нужно всего лишь составить заявление по форме и без ошибок.

В заявлении необходимо четко указать, при каких обстоятельствах были переданы деньги ответчику, а также расписать краткую информацию об истце и ответчике.

Как взыскать долг с физического лица? Досудебные и судебные методы? 174

Чтобы иск приняли к рассмотрению, необходимо заплатить государственную пошлину. Ее размер будет зависеть от суммы задолженности ответчика. Рассчитать сумму можно с помощью специального калькулятора: http://www.kod-x.ru/polza/gpcalc.htm

Как взыскать долг с физического лица? Досудебные и судебные методы? 59

Квитанцию нужно обязательно сохранить и прикрепить к документам, которые вы подготовили для суда.

Кроме иска также придется подготовить такие справки, как:

  1. Оригинал или копию расписок, договора о кредите, займе и т. п.
  2. Ходатайство для сторон о вызове свидетелей по делу.
  3. Если нужна судебная экспертиза, например, для проверки подлинности аудиозаписи, то также придется подать ходатайство об ее назначении.

Как взыскать долг с физического лица? Досудебные и судебные методы? 40

№4. Проведение судебного разбирательства.


После подачи заявления придется подождать какое-то время, чтобы суд назначил дату слушания по вашему делу. Как уже говорилось, если речь идет о приказном производстве, то суд примет решение на протяжении 7-10 дней.

Исполнительное производство занимает много времени, иногда разбирательство затягивается на несколько месяцев, а то и на годы.

Само же судебное слушание происходит всего в два этапа. На первом заседании судья выслушивает мнения сторон, изучает доказательную базу. На втором слушании стороны предоставляют дополнительные сведения, если таковы имеются.

В лучшем случае по окончании второго заседания судья выносит приговор. Когда истец побеждает, то ему передают исполнительный лист, а также заверенное решение судьи по делу о взыскании с физического лица долга.

№5. Исполнительный лист.

К большому сожалению, победа в суде еще не значит, что заемщик отдаст вам сразу всю сумму. Само взыскание может затянуться надолго.

При вынесении решения судья берет во внимание сумму долга и финансовое положение ответчика. Если долг слишком большой, а заемщик не располагает такой суммой, то судья может постановить выплачивать задолженность частично на протяжении нескольких месяцев или даже лет.

№6. Судебные приставы.

Если сумма долга большая, то взысканием должны заниматься судебные приставы, это их непосредственные обязанности. Для сотрудничества с ними необходимо принести приставу решение суда, а также исполнительный лист.

В случае когда ответчик может отдать долг сразу, исполнительный лист передается в банк, который сотрудничает с заемщиком. Ведь взыскание долга с физического лица происходит только через финансовое учреждение.

Взыскание долга с физического лица.

Как проходит процедура? Юридическая консультация.

№7. Взыскание долгов.

Когда вы обращаетесь к исполнительной службе, то все формальности по взысканию долга с физического лица она берет на себя. Если у заемщика на момент вынесения судом решения нет денег для выплаты долга, то на его движимое и недвижимое имущество будет наложен арест. После его имущество будет выставлено на торги, и продастся именно за ту сумму, которую он задолжал.

Взыскание долгов с физического лица – дело тонкое. Если вы решили заняться этим самостоятельно, то стоит обязательно проконсультироваться с юристом, чтобы избежать проблем в дальнейшем. Ведь заемщики могут придумать схемы, как обмануть вас снова и в который раз избежать выплаты долга.

Как взыскать долг с физического лица? Досудебные и судебные методы? 55

Способы взыскания долгов с физических лиц

Юридическая практика знает несколько способов, как взыскать долг с физического лица. Однако только один из них является полностью законным и самым действенным. Это обращение в суд. Но и он не гарантирует, что долг в полном объеме будет взыскан, а задолженность 100% будет погашена.

Вторым по степени законности является метод убеждения. Другими словами, психологическое воздействие на должника, которое не несет собой угрозу для жизни или здоровья самого должника или его близких.

Читайте так же:  Как заполнить пассажирскую таможенную декларацию?

К нему обычно прибегает кредитор, как только образовалась задолженность или должник стал нарушать обязанности заемщика по своевременной уплате периодических платежей. Следует заметить, что такой метод не всегда эффективно воздействует на должника.

Помните! Крайней мерой, которую применяют кредиторы, чтобы добиться исполнения обязанностей должником, является обращение за помощью к третьим лицам или переуступка долга третьей стороне. К числу таких лиц или сторон относятся коллекторы, как профессиональные взыскатели задолженности.

Указанные методы банковские учреждения и микрофинансовые организации, которые занимаются кредитованием, применяют поочередно. Суть указанной процедуры изложена далее.

Как вернуть долг по расписке?

Взыскание задолженности в досудебном порядке

На первом этапе, когда только появилась задолженность по кредитным обязательствам, специалисты кредитора ведут переговоры с должником в устной и письменной форме.

Они предлагают:

  • различные варианты по погашению задолженности определенными частями, чтобы заемщик смог войти в согласованный график периодических платежей,
  • временную отсрочку по уплате процентов или тела кредита. Это так называемые кредитные каникулы. Они позволяют должнику улучшить свое финансовое состояние и приступить к согласованному графику внесения очередных платежей по кредиту,
  • согласовать оплату образовавшейся задолженности за счет имущества, имеющегося в собственности должника или членов его семьи, которые выступают поручителями по кредитному обязательству.

Помните! В том случае, если инициатива банковского или микрофинансового учреждения по добровольному урегулированию возникшей кредиторской задолженности по нормализации взаимоотношений между сторонами не привела к положительному результату, наступает время направить должнику официальную претензию. Ее содержание может иметь произвольную форму изложения, однако кредитный договор между сторонами может предъявлять к документу определенные требования.

В отдельных случаях кредитор обращается с заявлением о совершении должником уголовно-наказуемого деяния в виде мошенничества. То есть старается представить дело так, что якобы должник ввел кредитора в заблуждение, занял денежные средства и при этом не имел цели их отдавать.

Однако при таком подходе существует риск получить обратную реакцию со стороны заемщика в виде заявления о клевете. Поэтому прежде чем прибегать к такому шагу, следует проконсультироваться с юристом.

Юридическая практика выработала свои требования, которые рекомендуется соблюдать при оформлении письменной претензии должнику по кредитным обязательствам.

Что писать в претензии?

Поскольку претензия представляет собой основу будущего иска в суд, то к ее составлению следует отнестись очень серьезно.

Как взыскать долг с физического лица? Досудебные и судебные методы? 127

Скачать бланк досудебной претензии к должнику бесплатно в формате word

Прежде всего, необходимо:

  • Внимательно изучить действующее законодательство, которое регулирует кредитные взаимоотношения сторон: кредитора и заемщика. В первую очередь, необходимо обратить внимание на общие положения Гражданского кодекса РФ, а также специальную главу, которая детально расписывает, каким образом должен действовать кредитор и как обязан реагировать должник,
  • Определиться, какую сумму задолженности указывать в претензии: основной долг, проценты по кредиту, неустойку в связи с нарушением обязательств. Требование каждого вида задолженности следует обосновывать ссылкой на нормативный акт. Кроме того, по определенным видам договорных отношений следует указывать, подлежат ли досрочному расторжению договорные отношения сторон,
  • В самом тексте документа следует четко указать все выставляемые суммы долга и в течение какого срока задолженность следует погасить. Сделать ссылку на норму закона, которая показывает, что такие требования обоснованы,
  • Отдельным пунктом необходимо сделать ссылку на документ, в результате нарушения которого возникла задолженность. Это может быть как кредитный договор, так и первичные документы по поставке товара или другой продукции. Например, товарно-транспортные накладные,
  • Ссылка на нормативный акт, который регулирует правоотношения сторон, является обязательной. Она не только укажет на то, что должник действует неправомерно, но и добавит вес претензии,
  • Требуя выполнения обязательств со стороны должника, в обязательном порядке необходимо указывать банковские реквизиты кредитора. Если они отличаются от данных, которые были указаны при заключении договора, на это следует обратить внимание должника. Лучше, если реквизиты будут совпадать с первоначальными данными.

Обратите внимание! Претензия составляется в двух экземплярах. Один вручается под роспись должнику, которую он ставит на экземпляре кредитора. Если он отказывается, документ направляется почтовым отправлением с описью вложения и уведомлением о вручении. Такой способ позволит доказать в суде, что претензия надлежащим образом была вручена или отправлена заемщику. При наличии у сторон электронных адресов, претензию можно продублировать и таким способом.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец досудебной претензии к должнику:

Как взыскать долг с физического лица? Досудебные и судебные методы? 26

Как взыскать долг с физического лица? Досудебные и судебные методы? 166

Как взыскать долг с физического лица? Досудебные и судебные методы? 34

Как взыскать долг с физического лица? Досудебные и судебные методы? 155

Судебный порядок

К судебной процедуре кредитор может прибегнуть только в том случае, если он предпринял попытку урегулировать спорные правоотношения с помощью предъявления претензии.

На данный документ должник может направить несколько видов ответа:

  • о полном признании выдвинутых кредитором требований и готовности погасить задолженность на условиях кредитора или предложить свои,
  • о частичном признании претензии,
  • о полном непризнании выдвинутых кредитором требований.

В первом случае стороны согласовывают свои требования и должник выполняет предъявленную претензию. Во втором и третьем случаях кредитор получает все основания для судебного рассмотрения своих требований.

Составление иска лучше поручить опытному юристу, который сможет с правовой точки зрения обосновать судебные требования кредитора. К исковому заявлению прилагаются все остальные документы, которые по мнению кредитора являются доказательствами по делу.

Как взыскать долг с физического лица? Досудебные и судебные методы? 88

Скачать бланк искового заявления о взыскании долга бесплатно в формате word

Как составить иск:

  • Вступительная часть иска посвящена указанию на судебную инстанцию, в которую он подается, данные о сторонах процесса. Ими выступают истец, которым является кредитор, и ответчик в лице заемщика или должника по обязательствам. При этом данные каждой из сторон указываются таким образом, чтобы можно было точно идентифицировать лицо, о котором идет речь. Двухзначное изложение недопустимо, так как это может повлечь привлечение к ответственности не того должника. Подача иска оплачивается государственной пошлиной. Без нее документы к рассмотрению назначены быть не могут,
  • Основная часть искового заявления предназначена для изложения фактических обстоятельств дела, с ссылкой на доказательства, которыми истец обосновывает свои требования. Вопрос о взыскании неустойки, процентов, штрафных санкций должен быть обоснован нормативной базой и ссылками на конкретные законодательные акты. В противном случае, суд такие требования не удовлетворит,
  • В качестве приложений к иску подойдут копии договоров, на основании которых между сторонами возникли правоотношения, претензия и ответ на нее или доказательства ее направления должнику. Все документы, которые предоставляются суду в копиях, подлежат заверению согласно положений закона. По требованию суда или ответчика, истец обязан представить для ознакомления во время судебного заседания оригиналы документов.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец искового заявления о взыскании долга:

Как взыскать долг с физического лица? Досудебные и судебные методы? 168

Как взыскать долг с физического лица? Досудебные и судебные методы? 140

Результат рассмотрения иска

В зависимости от вида судебного спора, результатом разбирательства может быть судебный приказ или решение суда.

Внимание! Сторона, не согласная с вердиктом, может его обжаловать в установленный законом срок. Он указывается при принятии любого судебного решения.

После того как судебный вердикт вступит в законную силу, он подлежит исполнению. Судебный приказ сам по себе является исполнительным документом и может быть предъявлен в службу судебных приставов для открытия исполнительного производства. Если суд вынес решение, то на его основании по заявлению истца выдается исполнительный лист и в дело вступает пристав.

Деятельность службы судебных приставов регламентируется Федеральным законом № 229 «Об исполнительном производстве», который вступил в действие 02.10.2007 г.

В нем предусмотрено их право в целях исполнения решения суда:

  • арестовывать имущество должника,
  • изымать ценные бумаги и акции,
  • взыскивать денежные средства, которые находятся на расчетных, текущих и депозитных счетах ответчика,
  • осуществлять розыск спрятанного имущества, на которое по закону можно обратить взыскание,
  • устанавливать местонахождение должника, который скрывается от взыскателя и службы судебных приставов.

Обратите внимание! Исполнительное производство открывается по месту регистрации физического лица, если оно является должником, или по месту нахождения имущества юридического лица, с которого надлежит взыскать денежные средства по решению суда.

Что касается юридических лиц, то судебному приставу нет никакой разницы, с кого взыскивать: с основного должника или его структурного подразделения. Главное, чем руководствуется пристав – наличие ликвидного имущества, где бы оно не находилось и в чем бы не заключалось.

Что касается физических лиц, которые трудоустроены и имеют постоянный доход, то взыскатель может и не обращаться к судебному приставу. Достаточно представить работодателю исполнительный лист или судебный приказ. Правда, для этого сумма долга не должна превышать 25 тысяч рублей. По такому же принципу подлежат взысканию денежные средства, которые должник хранит на банковском счете. Если сумма больше, то необходима помощь пристава.

Как взыскать долг с физического лица? Досудебные и судебные методы? 106

Скачать бланк заявления в ФССП о принудительном исполнении судебного решения бесплатно в формате word

Для обращения в ФССП необходимо подать заявление и приложить к нему исполнительный документ. После регистрации в канцелярии, в течении трех дней документы поступают на исполнение к конкретному должностному лицу.

Важно! Судебный пристав выносит постановление об открытии исполнительного производства и предоставляет срок должнику, в течение которого он должен добровольно выполнить решение судебного органа. Согласно закону, на это отводится 5 дней, начиная с даты, когда должник получил указанное постановление пристава.

Подводя итог, можно сделать следующий вывод: для взыскания долга с физического лица не обязательно обращаться за помощью к службе судебных приставов. Это может сделать и сам взыскатель. В крайнем случае, подключается ФССП, которая начинает действовать на основании судебного приказа или исполнительного листа.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления в ФССП о принудительном исполнении судебного решения:

Как взыскать долг с физического лица? Досудебные и судебные методы? 47

 Как вернуть долг через суд, если прошел срок давности?

Взыскание долга при помощи приставов

После того, как закончился срок, отведенный для добровольного исполнения судебного вердикта, судебный пристав приступает к принудительному взысканию долга. Для этого с помощью государственных реестров он устанавливает, имеется ли в собственности должника имущество, на которое можно обратить взыскание.

Если оно обнаружено, пристав-исполнитель обязан принять меры к его сохранности. Для этого он накладывает арест, вынося соответствующее постановление. Кроме того, о принятом решении он вносит сведения в государственные реестры. Такая запись не позволит должнику произвести отчуждение арестованного имущества.

Учтите! Кроме того, судебный пристав, при долге свыше 10 тысяч рублей, ограничивает право должника на выезд за границу, проверяет наличие денежных средств на счетах в банке, размер получаемой заработной платы.

Отказавшись от добровольного исполнения судебного решения, должник обязан уплатить исполнительный сбор, размер которого составляет 7% от суммы долга. При этом сбор не может быть меньше 1 тысячи рублей для граждан и 10 тысяч для физических лиц, которые занимаются индивидуальным предпринимательством.

Исполнительное производство закрывается после полного погашения долга перед взыскателем и оплаты расходов, которые понесла ФССП.

Помните! В процессе исполнительного производства судебным приставам разрешено изымать и обращать взыскание на любое имущество должника. Исключение составляют орудия труда, а также единственное жилье должника и его семьи.

Если в течение трех лет судебный вердикт не был исполнен по причине отсутствия имущества, на которое можно обратить взыскание или дохода у должника, то производство по исполнительному делу прекращается. О принятом решении судебный пристав обязан уведомить стороны, а взыскателю еще и вернуть исполнительный документ.

Читайте так же:  Проверка квартиры на юридическую чистоту перед покупкой

Такое решение не лишает взыскателя вновь и вновь обращаться в ФССП для принудительного взыскания задолженности, которая установлена судебным решением.

Посмотрите видео! Взыскание долга с физического лица. Юридическая консультация

Сроки взыскания долгов службой судебных приставов по исполнительному листу

Документы, которые имеют силу исполнительных, может предъявить в ФССП как сам взыскатель, так и его адвокат или другое уполномоченное лицо, имеющее нотариальную доверенность на представление интересов кредитора.

Внимание! Закон отводит судебному приставу два месяца для взыскания долга. Однако как показывает практика, этот срок может составлять как несколько дней, так и длиться несколько лет. В статье 154 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок для взыскания кредиторской задолженности по отдельным категориям гражданских дел может определятся в судебном решении. Однако он не может быть дольше чем 55 дней.

Что касается территориальности исполнения судебного приказа или исполнительного листа, то данные документы предъявляются к исполнению службе судебных приставов по месту регистрации должника. Место жительства взыскателя значения не имеет.

Как взыскать долг с физического лица? Досудебные и судебные методы? 195

Как вернуть долг без расписки и свидетелей?

Будет ли жена отвечать по долгам мужа, читайте тут.

Как подать иск в суд на должника по расписке, читайте по ссылке:

Услуги коллекторов

В последнее время кредиторы, чтобы не иметь дело с должником, предпочитают переуступить право требования долга. Это основной вид деятельности коллекторских фирм. И зарабатывают на таком бизнесе они неплохо.

Важно! Зачастую коллекторы выходили за рамки дозволенного и по существу занимались «выбиванием» долгов у физических лиц. Многочисленные жалобы граждан вынудили государство урегулировать такой вид деятельности. В 2016 году был принят закон № 230-ФЗ, которым урегулированы взаимоотношения коллектора и должника.

Коллекторы приступают к своим обязанностям после того, как кредитор заключит с ними договор цессии или купли-продажи долга. С юридической точки зрения, правильнее заключать договор цессии, согласно которому передается право требовать выполнения действительного обязательства.

То есть кредитор, которым обычно выступает банк или микрофинансовая организация, уступают свое право требовать уплаты долга по кредитному обязательству заемщиком. Уступка осуществляется как юридическому лицу, которым является коллекторская компания, или любому частному лицу, заинтересованному в приобретении таких обязательств должника.

Это важно! Согласно действующему законодательству, согласие физического лица на такую сделку не обязательно. Однако за 30 дней до подписания договора, должника следует предупредить о предполагаемой сделке.

Сторонами в договоре цессии выступают: кредитор, который выдал заем, и новый займодавец – юридическое или физическое лицо, которые приобретают право требовать от должника погашения возникшей задолженности. По такому виду договоров заменить можно только кредитора. Должника поменять нельзя.

Первоначальные условия договора, который был заключен между первоначальным кредитором и заемщиком, изменению не подлежат. Таким образом, никакие новые виды пени или штрафов новый кредитор не может применить к должнику.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Как вернуть долг с физического лица по расписке: пошаговая инструкция

Юридическая практика выработала некий алгоритм действий, когда должник в категорической форме отказывается погашать долг или его поведение явно свидетельствует об этом. Все шаги по возвращению задолженности должны соответствовать требованиям действующего законодательства.

Шаг 1. Составляем претензию и отправляем письмо с уведомлением должнику

На первоначальном этапе следует приступить к составлению письменной претензии. Эту работу лучше доверить квалифицированному юристу, так как документ должен содержать правовое обоснование требований кредитора к заемщику.

Помните! Законодательство не устанавливает единых требований к содержанию претензии, однако практика выработала к нему свои требования. Их соблюдение является залогом успеха.

В документе следует обосновать сумму задолженности, обозначить срок, в течение которого должник обязан выполнить свои обязательства. По общему правилу, законодатель отводит на это один месяц.

Претензия будет неполной, если не сделать указание о том, что в случае невыплаты заемщиком своего долга, вопрос будет передан на рассмотрение суда.

Шаг 2. Подготавливаем документы, подтверждающие факт наличия задолженности

После того как претензия вручена должнику или направлена ему почтовым отправлением с уведомлением о вручении, следует дождаться ответа. Однако его можно и не дождаться. В таком случае следует приступить к подготовке доказательственной базы для обращения в суд.

Важно! В качестве доказательств выступают любые фактические данные, которые подтверждают задолженность заемщика.

Доказательствами выступают:

  • письменная расписка, составленная собственноручно заемщиком,
  • показания свидетелей, которые присутствовали при передаче денег,
  • личная переписка между сторонами, которая производилась посредством почтовой связи или с помощью электронной почты,
  • СМС-переписка между сторонами, в которой содержатся сведения, подтверждающие факт передачи-получения денег,
  • сообщения в социальных сетях «ВКонтакте», «Однокласники», «Фейсбук» с признанием долга и обязательством вернуть деньги,
  • аудио- и видеофайлы с записью речи должника, в которой он подтверждает существование долга перед кредитором.

Судебная практика свидетельствует о том, что доказательств много не бывает. Бывает мало. Поэтому чем больше их собрано, тем увереннее истец будет чувствовать себя в суде.

Пример

Друг или хороший знакомый попал в трудную ситуацию в другом городе. Попросил у вас в долг 50 000 рублей. СМС-сообщением прислал вам данные своей платежной карточки, которая была пополнена на указанную сумму. У вас осталась квитанция об этом. Плюс. Получили еще одно СМС-сообщение о том, что деньги на карту поступили. Кроме того, друг подтвердил свое обязательство вернуть заем в течение месяца. Такие сведения будут иметь в суде силу доказательств.

Шаг 3. Готовим иск о взыскании задолженности

Если к составлению претензии законодатель не предъявляет особых требований, то при составлении искового заявления все правовые требования должны быть соблюдены. В противном случае, суд вернет иск без рассмотрения.

Кроме того, исковое заявление должно быть оплачено государственной пошлиной. Ее размер вычитается в процентном отношении к сумме исковых требований.

Пример

Исковые требования на сумму, которая меньше 20 тысяч рублей, облагаются государственной пошлиной в размере 4%. Для подачи иска о взыскании долга от 20 до 100 тысяч следует уплатить 3% плюс 800 рублей. Иски для сумм выше указанного максимума облагаются 2% пошлиной плюс 3200 рублей.

Каждое требование должно быть подтверждено оригиналом банковской квитанции. Если какая-то часть суммы будет недоплачена по причине неправильного расчета, суд укажет на это и предоставит срок для доплаты недостающей суммы государственной пошлины.

Как пожаловаться на судебного пристава исполнителя за бездействие?

Другие бумаги, которые нужно подавать вместе с иском:

  • договоры и расписки в получении денежных средств в долг в копиях, заверенных надлежащим образом,
  • список свидетелей, которых следует вызвать в суд,
  • ходатайство о назначении судебной экспертизы при необходимости,
  • банковские документы, квитанции, товарные чеки, которые подтверждают произведенные истцом судебные расходы.

В тексте искового заявления излагаются подробные сведения о каждой из сторон: кто является истцом, его юридический или почтовый адрес, средства связи. Такие же данные указываются и для ответчика.

Помните! Выдвигаемые требования должны быть юридически аргументированы и подтверждены доказательствами о переданной в заем сумме.
Обращение в суд должно быть обосновано ранее заявленной претензией, которая не была удовлетворена ответчиком. В заключении излагается просьба к суду о взыскании суммы долга в пользу истца.

Шаг 4. Ожидаем проведения судебного процесса

Иски о взыскании кредиторской задолженности могут рассматриваться в порядке общего судопроизводства или в приказном порядке. В первом случае судебный процесс может длится от нескольких месяцев до нескольких лет.

Внимание! Вначале назначается подготовительное заседание, а затем рассмотрение дела по существу. Во втором случае разбирательство осуществляется без вызова сторон, по представленным документам. Закон отводит строго ограниченное время на рассмотрение, и судебный приказ можно получить уже через 5-7 дней.

При положительном исходе дела, заявитель получает на руки решение суда, на основании которого выдается исполнительный лист. При приказном порядке суд выдает судебный приказ, который уже является исполнительным документом.

Шаг 5. Получаем исполнительный лист

Вынесение решения суда в пользу истца не означает, что должник в зале судебного заседания уплатит сумму долга. Поэтому после того, как решение суда вступит в законную силу, истец обращается в суд для получения исполнительного листа.

Важно! Когда такой документ уже на руках кредитора, он самостоятельно инициирует исполнение решения суда. До тех пор, пока кредитор не обратится в службу судебных приставов и не предъявит исполнительный лист, ни одно должностное лицо не может приступить к исполнению судебного вердикта.

Закон не предусматривает, в течение какого срока надо предъявить исполнительный лист. Однако статья 21 Федерального закона «Об исполнительном производстве» указывает на трехлетний срок, в течение которого можно обратиться в ФССП.

Шаг 6. Подаем заявление и исполнительный документ в службу судебных приставов

Чтобы взыскать долг по решению суда, лучше всего поручить это дело судебным приставам. Для этого следует написать соответствующее заявление и приложить оригинал исполнительного листа.
Помните! Если кредитор располагает информацией о наличии у должника счета в банке, на котором имеются денежные средства, то исполнительный лист можно подать прямо в обслуживающий должника банк.

Передать лист можно и в другие инстанции, в зависимости от обстоятельств дела и статуса вашего оппонента:

  • работодателю должника,
  • в территориальное подразделение пенсионного фонда, если должник пенсионер,
  • в высшее учебное заведение, если обязанное лицо является студентом и получает государственную стипендию.
В данные инстанции можно обращаться при небольшой сумме долга, взыскании периодических платежей, а также если речь идет о необходимости взыскать ущерб, причиненный здоровью.

Шаг 7. Возвращаем долг

Внимание! Если взысканием долга занимается судебный пристав, то он самостоятельно, в пределах наделенных законом полномочий, принимает все меры к взысканию средств с должника. Для этого он разыскивает имущество, на которое можно обратить взыскание.

Это может быть как недвижимое, так и движимое имущество. После наложения ареста, его оценивают и продают на открытых торгах. Вырученные деньги идут на исполнение решения суда. Излишек вырученных средств возвращается должнику.

Взыскание долга требует досконального знания действующего законодательства. Поэтому лучше всего каждый свой шаг согласовывать с профессиональным юристом.

Посмотрите видео. Как ускорить исполнительное производство по взысканию долга?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. М.Я. Герценштейн Кредит для земств и городов / М.Я. Герценштейн. — М.: Книга по Требованию, 2012. — 881 c.
Как взыскать долг с физического лица? Досудебные и судебные методы?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here